Thứ Bảy, ngày 01/10/2016 10:13 AM (GMT+7)

Ngân hàng làm sai quy trình, tài khoản khách hàng “bốc hơi” 4 tỷ đồng

authorTrần Giang Thứ Bảy, ngày 03/09/2016 09:00 AM (GMT+7)

(Dân Việt) Trao đổi với Dân Việt, ông Võ Tấn Hoàng Văn, Tổng giám đốc SCB thừa nhận nhân viên giao dịch đã làm sai quy trình của ngân hàng. Tuy nhiên, mọi việc đang trong quá trình điều tra, nếu khoa học hình sự xác nhận trong chữ ký trong tờ uỷ nhiệm chi là không phải của khách hàng thì trong vòng 24h ngân hàng sẽ trả tiền lại cho khách.

   

Sáng ngày 1.9, chị Trần Thị Thanh Phúc (Hà Nội) đến Dân Việt để gửi đơn tố cáo Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) về việc ngày 19.11.2015, chị bị mất 4 tỷ đồng trong tài khoản.

Khách hàng mất 4 tỷ đồng, ngân hàng không biết người rút là ai

Cụ thể, ngày 25.8.2015, số dư tài khoản của chị Phúc là 4.200.644.667 VNĐ. Đến ngày 19.11.2015, với ý định chuẩn bị mua nhà, chị Phúc đến chi nhánh ngân hàng SCB tại 102 Nguyễn Khuyến để rút tiền. Tuy nhiên, đến đây thì chị Phúc với ngớ người vì nhân viên ngân hàng cho biết số tiền 4 tỷ của chị đã được chuyển khoản sang ngân hàng khác vào ngày 05.10.2015.

Vô cùng bất ngờ vì câu trả lời của nhân viên, vì kể từ cuối tháng 8.2015 đến thời điểm đó, chị Phúc khẳng định không hề thực hiện bất cứ giao dịch chuyển hay rút tiền nào.

“Tôi có hỏi nhân viên tại sao tiền được chuyển đi mà khách hàng không biết? Nhân viên ngân hàng trả lời, vào ngày 05.10.2015 có một thanh niên cầm theo “Ủy nhiệm chi” có chữ ký của khách hàng đến yêu cầu chuyển 4 tỷ ở tài khoản của chị Phúc sang cho một tài khoản khác, tên Lê Thu Hà, của ngân hàng VPbank.

 ngan hang lam sai quy trinh, tai khoan khach hang “boc hoi” 4 ty dong hinh anh 1Hình ảnh người thanh niên đến thực hiện chuyển khoản từ tài khoản của chị Phúc sang tài khoản khác do SCB cung cấp

Lúc đó, nhân viên ngân hàng có gọi điện đến số điện thoại của khách hàng để xác nhận lại thông tin, thì đầu dây bên kia trả lời rằng tôi đang bị ốm nên nhờ cậu thanh niên này đển chuyển khoản hộ. Sau đó, nhân viên đã đối chiếu thanh niên này với chứng minh thư và thực hiện giao dịch. Nhân viên này khẳng định làm như vậy là đã đúng quy trình và giao dịch hợp lệ”, chị Phúc kể lại.

Không đồng ý với giải thích trên của nhân viên ngân hàng, chị Phúc khẳng định rằng vào ngày 5.10 chị không hề nhận được cuộc điện thoại nào từ phía ngân hàng. “Tôi yêu cầu nhân viên cho nghe lại đoạn ghi âm cuộc gọi, tuy nhiên phía ngân hàng từ chối”.

Điều đáng nói, theo chị Phúc, SCB không hề biết người chuyển tiền là ai, chỉ biết là con trai vì họ đã không sao chụp, photo lại chứng minh thư của người rút tiền.

 ngan hang lam sai quy trinh, tai khoan khach hang “boc hoi” 4 ty dong hinh anh 2Uỷ nhiệm chi có chữ ký của chị Phúc do SCB cung cấp

Theo quy trình, người chuyển tiền hộ phải có “Hợp đồng uỷ quyền” của chủ tài khoản. Tuy nhiên, trong trường hợp này, người đến chuyển tiền không có giấy tờ này, chỉ có chứng minh thư và giấy uỷ nhiệm chi có chữ ký của chị Phúc. Thư xác nhận của SCB cũng thừa nhận người đến chuyển tiền không có “Giấy uỷ quyền” hay “Hợp đồng uỷ quyền” hợp pháp, chỉ có chứng minh thư của khách hàng là chủ tài khoản và giấy uỷ nhiệm chi có chữ ký được cho là của khách hàng.

Cho tới thời điểm này đã 10 tháng từ khi biết số tiền của mình bị mất, chị Phúc đã làm đơn khiếu nại nhiều lần tới SCB, sau đó làm đơn lên cơ quan Thanh tra, Giám sát NHNN, nhưng sự việc của chị vẫn nằm ở giai đoạn “chuyển cho cơ quan điều tra làm rõ” mà chưa hề nhận được câu trả lời chính thức nào từ phía SCB hay cơ quan điều tra.

Trong đơn khiếu nại, chị Phúc cho biết 4 tỷ đồng trên là số tiền chị có mục đích sử dụng để mua nhà ở và yêu cầu SCB hoàn trả đầy đủ số tiền trên cho mình.

Ngân hàng làm sai quy trình, phủi bỏ trách nhiệm?

Sau khi nhận đơn tố cáo của chị Phúc, Dân Việt đã liên hệ với SCB và được ông Võ Tấn Hoàng Văn, Tổng giám đốc SCB, xác nhận có sự việc này.

Ông Văn cho biết, sự việc đang được cơ quan công an ở Hà Nội điều tra. “Do họ xử lý chậm nên khách hàng bức xúc. Để mọi việc thuận lợi, tôi có nói với bên chi nhánh SCB ở Hà Nội, qua đầu tháng 9 (sau nghỉ lễ) sẽ mời cả bên công an và khách hàng bị mất tiền để có cuộc làm việc 3 bên, nắm thông tin điều tra sơ bộ tới đâu cho khách hàng yên tâm”, ông Văn cho biết.

Về sự việc của chị Phúc, ông Văn có một vài băn khoăn: “Nếu không có nhu cầu chuyển tiền tại sao khách hàng lại ký vào uỷ nhiệm chi? Uỷ nhiệm chi được làm đúng theo mẫu của ngân hàng. Cái uỷ nhiệm chi này cũng được chuyển cho cơ quan điều tra để họ xác minh tính thực sự của nó”.

Một vấn đề nữa, theo ông Văn, ngày khách hàng nhờ người đến chuyển tiền, ngân hàng gọi cho chị ấy. Chị ấy nói bữa đó bệnh, không ra ngân hàng được nên phải nhờ một thanh niên qua. Thanh niên đó có cầm uỷ nhiệm chi của khách hàng và chứng minh thư của khách hàng.

“Về phía ngân hàng, mình cũng thừa nhận là đúng do khách hàng này là quen biết của ngân hàng, quan hệ lâu năm. Nên cái sai của ngân hàng là tin tưởng khách hàng quá, cho nên mới có giao dịch kiểu đó. Chứ còn bình thường không có chuyện đó đâu”, ông Văn giải thích.

Ông Văn khẳng định, nếu trong trường hợp khách hàng và ngân hàng đều là nạn nhân, bị trục lợi thì ngân hàng sẵn sàng bồi hoàn cho khách hàng số tiền đó. 

Ông Văn nhấn mạnh: “Nếu cơ quan điều tra xác nhận lỗi là do ngân hàng thì tôi sẵn sàng bồi hoàn cho khách hàng trong vòng 24h”.

“Khi giao dịch, bên này có dịch vụ SMS gửi cho khách hàng. Không thể nói chị ấy không nhận được SMS, ngân hàng có đầy đủ cơ sở, dữ liệu đã nộp cho cơ quan công an điều tra”, ông Văn cho biết.

Về vấn đề này, theo chị Phúc, việc ngân hàng làm sai quy trình dẫn đến mất tiền của khách hàng và việc cá nhân lừa đảo là hai việc hoàn toàn khác nhau. "Nếu ngân hàng làm đúng theo quy trình thì kẻ gian không có cơ hội lừa đảo".

Luật sư Trương Thanh Đức, Trọng tài viên Trung tâm Trọng tài Quốc tế Việt Nam (VIAC): Thứ nhất, ngân hàng đã sai nghiêm trọng ở chỗ không phải người chủ tài khoản tới rút tiền, chuyển khoản mà vẫn thực hiện giao dịch.

Nếu trong trường hợp, giấy ủy nhiệm đúng là chữ ký của chị Phúc đi chăng nữa, thì mới có giá trị xác minh 1 nửa. Cần nhiều yếu tố để biết được đó có đúng là chủ tài khoản yêu cầu thực hiện giao dịch không, chứ không phải chỉ một chữ ký. Chưa kể tới trường hợp có thể đó là chữ ký giả.

Với trường hợp ngân hàng nói có gọi điện vào điện thoại cho chị Phúc để xác minh, thì dù có đúng là số điện thoại, giọng của chị Phúc, thì ngân hàng cũng không đủ căn cứ, cơ sở để chứng minh được đó có đúng là chủ tài khoản hay không.

Vì thế ngân hàng chắc chắn là có lỗi, chỉ là lỗi bao nhiêu %. Nếu đúng theo tường trình của chị Phúc, rằng chị không biết thanh niên tới thực hiện giao dịch, không biết người nhận tiền, không ký một giấy tờ nào ủy quyền cho bên thứ 3 tới rút tiền, thì ngân hàng đã sai 100%. Như vậy là ngân hàng sẽ phải bồi thường đủ số tiền của chị Phúc đã mất.

Xem bình luận
Té nước theo mưa. Tiền là bạc, hãy chờ CA làm rõ trắng đen
Bình luận có 0 phản hồi
làm sai quy trình
Bình luận có 0 phản hồi
ngân hàng sai hoàn toàn
Bình luận có 0 phản hồi
nói như trẻ trâu nói.
Bình luận có 0 phản hồi

TIN ĐỌC NHIỀU

Những năm qua khá nhiều doanh nghiệp (DN) nhà nước đã “đầu tư” một...
Sự hình thành của đại lộ Phạm Văn Đồng đưa giá trị bất động sản...
Phát đi thông tin về việc 4 ông lớn ngân hàng quốc doanh giảm lãi...