Chủ tịch Đỗ Minh Phú nói về “tấm chăn không đủ rộng” của tín dụng và tài sản “quý nhất” của TPBank

Ngày 24/4/2026 tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank; HoSE: TPB) đã tổ chức Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2026, thông qua các nội dung quan trọng liên quan đến kết quả kinh doanh năm 2025, định hướng phát triển và kế hoạch kinh doanh năm 2026.

Gia nhập câu lạc bộ lãi vạn tỷ, thành lập công ty con về bảo hiểm

Theo đó, Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) đã thông qua mục tiêu lợi nhuận trước thuế năm 2026 đạt 10.300 tỷ đồng, tương ứng mức tăng trưởng 12% so với năm trước. Lợi nhuận ngân hàng riêng lẻ đạt 10.000 tỷ, tăng 10%.

Song song với mục tiêu lợi nhuận, ĐHĐCĐ TPBank cũng đã thông qua mục tiêu tổng tài sản đạt 600.000 tỷ đồng (tăng 19%), huy động vốn tăng 16% và dư nợ tín dụng tăng 15%.

Đồng thời, tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát dưới 2,5%, tương đương mặt bằng toàn ngành trong năm 2026, cho thấy TPBank chọn cách duy trì vùng đệm hợp lý để vừa đảm bảo tăng trưởng, vừa chủ động ứng phó rủi ro trong bối cảnh thị trường còn nhiều biến động.

Về nhân sự, TPBank bầu bổ sung bà Đỗ Quỳnh Anh - Thành viên Hội đồng Quản trị và bà Nguyễn Thị Hương Trang - Thành viên Hội đồng Quản trị độc lập nhiệm kỳ 2023 - 2028, góp phần nâng cao tính đa dạng và độc lập trong quản trị.

Tại đại hội, TPBank trình phương án chia cổ tức tổng tỷ lệ 20%, gồm 5% bằng tiền mặt và 15% bằng cổ phiếu. Thông qua việc phát hành cổ phiếu trả cổ tức, vốn điều lệ dự kiến tăng từ 27.740 tỷ đồng lên 31.901 tỷ đồng. Phương án này không chỉ đảm bảo hài hòa lợi ích cổ đông mà còn góp phần củng cố nền tảng vốn, nâng cao hệ số an toàn và tạo dư địa cho tăng trưởng. Đây là cơ sở để TPBank tiếp tục đẩy mạnh đầu tư công nghệ, mở rộng tín dụng có chọn lọc và phát triển các lĩnh vực kinh doanh mới trong giai đoạn tới.

Đáng chú ý, TPBank cũng thông qua chủ trương thành lập ngân hàng con 100% tại Trung tâm Tài chính Quốc tế Việt Nam ở TP. Hồ Chí Minh (VIFC-HCMC) với vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng.

Đồng thời, ĐHĐCĐ thông qua chủ trương thành lập công ty con hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ với tên dự kiến là CTCP Bảo hiểm Phi nhân thọ Tiên Phong (TPBIns). Trong đó, TPBank sở hữu trên 50% vốn điều lệ, giá trị đầu tư tối đa là 400 tỷ đồng.

Sau khi TPBank hoàn tất góp vốn thành lập Công ty cổ phần Bảo hiểm Phi nhân thọ Tiên Phong, TPBank sẽ trở thành cổ đông lớn duy nhất tạiTPBIns.

Ban lãnh đạo ngân hàng đánh giá việc sở hữu công ty con hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ sẽ góp phần mở rộng hệ sinh thái tài chính – bảo hiểm, giúp TPBank chủ động về sản phẩm phù hợp với hệ sinh thái, tận dụng hệ sinh thái khách hàng sẵn có.

Dự kiến trong giai đoạn 5 năm đầu, doanh thu phí bảo hiểm gốc của công ty có thể đạt quy mô khoảng 2.000 - 2.300 tỷ đồng mỗi năm khi bước vào giai đoạn ổn định, với tốc độ tăng trưởng kép (CAGR) trên 50%/năm.

Lợi nhuận trước thuế được kỷ vọng chuyển biến tích cực sau giai đoạn đầu tư ban đầu, đạt mức khoảng 200–300 tỷ đồng/năm kể từ năm thứ 3, trong điều kiện thuận lợi, qua đó từng bước trở thành một trong những đơn vị đóng góp hiệu quả vào kết quả kinh doanh hợp nhất của TPBank.

Tăng trưởng tín dụng quý I 2,8%

Tại ĐHĐCĐ, ông Đỗ Minh Phú - Chủ tịch HĐQT cho biết, TPBank đặt mục tiêu bứt phá về quy mô với kế hoạch nâng tổng tài sản từ mức hơn 500.000 tỷ đồng lên mốc 600.000 tỷ đồng. Để hiện thực hóa con số này, ngân hàng sẽ tập trung đẩy mạnh đồng bộ cả hai trụ cột: Tăng trưởng huy động và tăng trưởng dư nợ.

Trong đó, chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ dự kiến là 15%, bám sát định hướng tín dụng của Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên, với nền tảng nguồn lực vững chắc, TPBank sẵn sàng chủ động nâng mức cung ứng vốn cho nền kinh tế cao hơn nữa nếu được Ngân hàng Nhà nước giao chỉ tiêu tín dụng nới rộng, nhằm tối ưu hóa hiệu quả hoạt động và hỗ trợ doanh nghiệp.

Ông Phú cho biết, theo kế hoạch xếp hạng định kỳ của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), TPBank với điểm số 4,52/5 đã được xếp vào nhóm ngân hàng loại A - nhóm dẫn đầu về năng lực quản trị và hoạt động ổn định.

Theo công thức điều hành mới của NHNN (điểm xếp hạng nhân với hệ số 2,6%), TPBank đã được cấp hạn mức tăng trưởng tín dụng ban đầu là 11,75% (tương ứng với điểm số 4,52). Đây là cơ sở quan trọng để ngân hàng chủ động triển khai các kế hoạch kinh doanh và cung ứng nguồn vốn ra thị trường ngay từ những tháng đầu năm.

Về lộ trình giải ngân, theo Chủ tịch TPBank, một thách thức lớn đặt ra là ngân hàng chỉ được phân bổ 25% hạn mức ban đầu cho quý I, tương đương tỷ lệ tăng trưởng thực tế chỉ khoảng 2,8%.

"Tuy nhiên, với mức 11,7% này, trong quý I chỉ được sử dụng 25%, tương đương khoảng 2,8% để tăng trưởng tín dụng. Điều này đặt ra không ít thách thức. Có thể hình dung như một “tấm chăn không đủ rộng”: Nếu điều tiết không khéo, kéo lên đầu thì hở chân, mà đắp dưới chân thì lạnh cổ", ông Phú ví von và thừa nhận, điều này đòi hỏi ban điều hành phải cực kỳ linh hoạt và khéo léo trong việc phân bổ vốn.

Ông cũng khẳng định, mục tiêu của TPBank trong năm 2026 không tăng trưởng bằng mọi giá, mà là tăng trưởng trong sự kiểm soát rủi ro nghiêm ngặt, phải ưu tiên những lĩnh vực trọng điểm.

Thông tin thêm, Tổng Giám đốc Nguyễn Hưng cho biết, so với năm trước, cơ chế giao chỉ tiêu tín dụng năm nay có sự thắt chặt đáng kể khi hệ số phân bổ giảm từ 3,5 xuống còn 2,6. Dù vậy, nhờ kết quả xếp hạng tốt, TPBank vẫn đạt được mức tăng trưởng ban đầu xấp xỉ 12%. Tuy nhiên, khó khăn thực sự nằm ở "quy định kép" trong quý I.

Thứ nhất, việc khống chế tăng trưởng không quá 25% chỉ tiêu năm khiến dư địa quý I của chúng ta bị bó hẹp.

Thứ hai, áp lực còn gia tăng khi tỷ trọng cho vay bất động sản (bao gồm cả kinh doanh và tiêu dùng) buộc phải thấp hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng chung của ngân hàng.

Tính đến hết quý I/2026, TPBank ghi nhận mức tăng trưởng tín dụng đạt 2,8% – con số này tiệm cận sát mức trần cho phép, cho thấy sự tối ưu hóa nguồn lực ở mức cao nhất. Bước sang quý II, khi các rào cản về hạn mức theo quý dần được gỡ bỏ, ngân hàng sẽ có dư địa thuận lợi hơn để bứt phá.

Dù vậy, ông Hưng khẳng định, TPBank vẫn kiên định với chủ trương của NHNN: Kiểm soát chặt chẽ để tốc độ tăng trưởng tín dụng bất động sản không vượt quá mức tăng trưởng chung, nhằm tập trung dòng vốn vào các lĩnh vực ưu tiên và sản xuất thông thường theo định hướng phát triển bền vững của nền kinh tế.

Ông Hưng nêu thực tế, năm 2025, dù ngành ngân hàng tăng trưởng tín dụng trên 19%, TPBank đạt 18%. Do đó, với mục tiêu chung 15% của năm nay, Ban điều hành sẽ phải nỗ lực ở mức cao nhất, đồng thời chuẩn bị sẵn các kịch bản ứng phó nếu hạn mức thực tế bị thắt chặt hơn.

Bên cạnh mục tiêu tăng trưởng, TPBank đặt ưu tiên hàng đầu vào chất lượng tín dụng. Với sự đi vào hoạt động chính thức của Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản (AMC) từ tháng 2/2026, TPBank sẽ thắt chặt quy trình giám sát từ sớm. Mục tiêu là theo dõi sát sao nhóm nợ tiêu chuẩn để ngăn ngừa chuyển nhóm, đồng thời xử lý kịp thời các khoản nợ quá hạn nhằm giảm áp lực trích lập dự phòng, bảo vệ dòng thu lãi. Tổng Giám đốc TPBank cam kết kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 2,5%, nhưng thực tế sẽ phấn đấu ở mức thấp hơn nhiều để đảm bảo mục tiêu lợi nhuận.

Bên cạnh đó, theo ông Hưng, sống tại thị trường cạnh tranh sòng phẳng, chúng ta đôi khi phải chấp nhận lãi suất huy động cao để giữ chân dòng vốn. Tuy nhiên, TPBank có những 'vũ khí' riêng để cân bằng lại. Đó là sự kết hợp giữa một cơ cấu huy động thông minh và tỷ lệ CASA bền vững để có được giá vốn thấp nhất có thể.

Để đảm bảo lợi nhuận, TPBank không chỉ trông chờ vào lãi vay mà còn có nguồn thu ngoài lãi (NFI), có các khoản thu hồi nợ xấu và đặc biệt là sự tiết giảm chi phí nhờ công nghệ. Khi năng suất lao động tăng lên, chi phí vận hành giảm đi, cộng với việc quản trị danh mục tín dụng an toàn để không phải 'nuôi' nợ xấu, hiệu quả nhuận chắc chắn sẽ đạt mục tiêu.

Chủ tịch Đỗ Minh Phú nói về thứ TPBank "giữ như giữ vàng"

Tại phần trao đổi, cổ đông đặt câu hỏi: Đâu là tài sản quý nhất của ngân hàng: Dữ liệu, công nghệ hay là niềm tin của khách hàng? Và hiện nay TPBank đang đầu tư vào tài sản nào nhiều nhất?.

Chủ tịch Đỗ Minh Phú cho biết, TPBank đầu tư vào những yếu tố đo được, đếm được, tức “physical” (vật lý) bao gồm đầu tư hệ thống, công nghệ, các tài sản phục vụ cho hoạt động của ngân hàng tốt hơn. Đây là điều không thể thiếu. Nếu không có hạ tầng, chắc chắn ngân hàng không thể hoạt động được.

Tuy nhiên, câu hỏi đặt ra là yếu tố nào mang tính bền vững, yếu tố nào là thứ không thể mua được. Ông Phú cho rằng, công nghệ có thể mua được. Đến thời điểm này, TPBank đã đầu tư vài nghìn tỷ đồng cho hệ thống công nghệ thông tin rất hiện đại và vẫn phải thường xuyên thay thế. Đó là những thứ có thể giải quyết bằng tiền.

Bên cạnh đó, ngân hàng cũng có thể mua các hệ thống thiết bị, thậm chí thuê trên iCloud, sử dụng các chuyên gia giỏi, giàu kinh nghiệm, thậm chí là các thuật toán để giảm bớt sự vất vả của con người. Những điều đó là cần thiết.

Nhưng có một yếu tố mà ông Phú cho rằng mang tính bền vững, gần như “bất biến”. Nếu không làm tốt, yếu tố này sẽ bị bào mòn. Đó chính là niềm tin của khách hàng. Đối với ngân hàng, hoạt động kinh doanh dựa trên niềm tin.

“Chỉ khi khách hàng cảm thấy tin tưởng thì họ mới gửi tiền, như câu nói “ đồng tiền liền khúc ruột”. Theo đó, việc mang tiền đi gửi ngân hàng là một quyết định dựa trên niềm tin, trong khi hoạt động ngân hàng luôn gắn với rủi ro. Vì vậy, niềm tin của khách hàng là một tài sản rất lớn. Nếu không có niềm tin, khách hàng sẽ không tìm đến ngân hàng”, Chủ tịch TPBank khẳng định.

Hiện nay, TPBank có khoảng 17 triệu khách hàng. Đây không chỉ là một con số, mà là niềm tin của 17 triệu người, là 17 triệu sự tương tác và sự gửi gắm vào ngân hàng. Vì vậy, TPBank quan niệm rằng đây là giá trị không thể thay đổi và nếu đầu tư, đầu tư vào niềm tin là quan trọng nhất.

“Chúng tôi sẽ giữ gìn niềm tin đó như giữ vàng”, ông Phú cho hay.

×