Mua ô tô chơi tết, phải nắm được những điều này kẻo "tiền mất tật mang"

Anh Ngô Tuấn Kiệt, Trưởng phòng Kinh doanh tại một đại lý ô tô trên đường Giải Phóng, cho biết việc vay tiền để mua ô tô sau đó trả góp hàng tháng cũng tương tự như việc vay tiền mua nhà. Tuỳ thuộc vào số tiền sẵn có mà bạn sẽ được đại lý bán xe và ngân hàng tư vấn cho gói vay, thời hạn và lãi suất vay phù hợp. Tài sản thế chấp lúc này chính là chiếc xe bạn dự định mua. Thực hiện xong thủ tục vay bạn vẫn có thể sử dụng xe như bình thường và ngân hàng sẽ giữ đăng ký xe bản gốc trong thời hạn vay.

Mua xe ô tô trả góp cũng tương tự như việc vay tiền mua nhà

Bạn nên cân nhắc kĩ về khả năng của mình và đảm bảo rằng có thể chi trả cho khoản trả góp hàng tháng cũng như là các khoản chi tiêu cần thiết khác trước khi quyết định mua xe ô tô trả góp.

Đặc biệt, với những người lần đầu mua xe ô tô trả góp có thể sẽ còn bỡ ngỡ về các vấn đề hồ sơ, thủ tục. Dưới đây là một số lưu ý cần thiết bạn cần quan tâm trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Những vấn đề liên quan ngân hàng

Lựa chọn ngân hàng phù hợp: Trước khi mua ô tô, nếu bạn đã bị liệt vào danh sách nợ xấu của bất kỳ ngân hàng nào thì sẽ khó mua được ôtô trả góp.

Tuy nhiên, một số ngân hàng vẫn có thể xem xét cho vay nếu bạn có nợ xấu thuộc nhóm 1,2,3. Vì vậy, hãy xem xét kỹ để có phương án giải quyết và lựa chọn ngân hàng vay phù hợp.

Xác định khoản tiền cần vay: Thông thường, bạn có thể được vay từ 70% đến 100% giá trị xe, tùy vào sản phẩm cho vay của mỗi ngân hàng. Bạn cần tìm hiểu kỹ quy định về hạn mức vay của ngân hàng, từ đó cân đối khả năng tài chính của mình, xác định khoản tiền cần vay để mua chiếc xe đã chọn.

Xác định thời gian vay tiền: Muốn tính được lãi suất mua xe trả góp, bạn cần xác định được thời hạn vay. Thời hạn trả góp thường từ 2 - 7 năm nhưng hiện nay, có nhiều ngân hàng cho vay dài tới 20 - 25 năm.

Thời gian vay càng dài thì số tiền gốc và số tiền hàng tháng sẽ càng thấp, vậy nên đa số khách hàng thường vay trong thời gian dài để số tiền trả hàng tháng là thấp nhất.

Xác định mức lãi suất cho vay ngân hàng: Việc xác định mức lãi suất vay rất quan trọng. Lãi suất cho vay ưu đãi của các ngân hàng hiện tại thường dao động trong khoảng 7% - 9%/năm, tùy thuộc vào loại hồ sơ vay, mẫu xe, giá trị xe thế chấp, thời hạn vay, hồ sơ chứng minh thu nhập…

Bên cạnh đó, bạn cũng cần cân nhắc việc có nên vay mua trả góp lãi suất 0% hay không. Mặt hàng có giá trị cao như ôtô thì hình thức cho vay không lãi suất hoặc lãi suất thấp chỉ áp dụng trong thời gian đầu, 3, 6 hoặc 12 tháng.

Sau đó, lãi suất sẽ được nâng cao tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Nếu bạn chỉ vay 12 tháng, hết hỗ trợ lãi suất đó mà không muốn vay nữa, tất toán luôn thì việc tất toán trước sẽ bị phạt.

Tính tiền gốc phải trả hàng tháng: Tiền gốc hàng tháng = Tổng số tiền vay / Tổng thời gian vay (tháng)

Tính lãi suất cần trả cao nhất hàng tháng: Tiền lãi tháng = Tiền gốc còn lại / 12 tháng x lãi suất

Do đó, tùy vào giá trị của chiếc xe cộng với điều kiện tài chính của bản thân, bạn có thể lựa chọn mức vay, 10% cho tới 70% giá trị xe, đồng thời lựa chọn hình thức vay thích hợp nhằm hạn chế rủi ro liên quan đến khả năng trả nợ cũng như biến động của lãi suất.

Khách hàng cần lưu ý đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay vốn

Cần những thủ tục gì nữa?

Thông thường, thời hạn trả góp xe ôtô tối thiểu là 2 năm, tối đa là 7 năm. Thủ tục cần có gồm:

Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân/hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu đã lập gia đình) hoặc giấy xác nhận độc thân (nếu chưa lập gia đình).

Hồ sơ mục đích vay vốn: giấy đề nghị vay vốn, hợp đồng mua bán xe, phiếu đặt cọc,...

Hồ sơ nguồn trả nợ: Hợp đồng lao động, bảng lương/sao kê lương (3 tháng lương hoặc xác nhận 3 tháng lương gần nhất), đăng ký kinh doanh, hợp đồng cho thuê nhà,...

Không nên bỏ qua các khoản phí: Chắc hẳn bạn cũng đã biết: Khi mua xe ô tô, bên cạnh giá trị chiếc xe thì bạn còn phải trả thêm rất nhiều loại chi phí. Trong trường hợp mua ô tô trả góp thì bạn còn phải chi thêm vài khoản phí cho ngân hàng như phí thẩm định, phí photo công chứng,…

Tốt nhất bạn nên ghi chú lại những khoản phí mình đã đóng để không bị nhầm lẫn và đừng quên lưu giữ hoá đơn chi phí.

Đọc kỹ điều khoản hợp đồng: Khi ký bất cứ loại giấy tờ nào cũng vậy, bạn nên thật sự chú ý vào các điều khoản. Đối với hợp đồng mua xe trả góp thì bạn nên đọc kỹ lãi suất, thời hạn vay, trách nhiệm của mỗi bên,... để tránh tranh chấp về sau.

Vấn đề bảo hiểm: Đại lý, ngân hàng, công ty bảo hiểm thường có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, tuy nhiên đây cũng lại là yếu tố đem lại nhiều rắc rối cho người mua xe hơi trả góp.

Bảo hiểm thân vỏ bạn có thể mua ở bất kỳ đại lý nào, nhưng sẽ là yếu tố bắt buộc khi mua xe mới. Vì vậy, bạn nên chọn các hãng bảo hiểm uy tín của đại lý hoặc ngân hàng giới thiệu, nếu có xảy ra trường hợp tai nạn hư hỏng gì thì thủ tục giải quyết sẽ đơn giản và đỡ mất thời gian.

“Quy trình mua xe ô tô trả góp khá đơn giản, nhân viên kinh doanh ở đại lý bán xe sẽ hỗ trợ bạn từ đầu tới cuối. Tuy nhiên trước khi quyết định mua ô tô trả góp, bạn nên suy nghĩ kỹ lưỡng, cân đối giữa thu nhập với khoản tiền chi trả đồng thời cẩn thận xem xét các điều khoản trong hợp đồng.

Hãy cân nhắc thật kỹ nhu cầu cũng như khả năng của bản thân trước khi quyết định để chọn được chiếc xe phù hợp nhất cho bản thân và gia đình mình” – anh Tuấn Kiệt nói thêm.