Vietcombank – Chi nhánh Hội An bị Thanh tra Ngân hàng cảnh báo rủi ro

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 vừa công bố kết luận thanh tra Ngân hàng TМСР Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hội An (Vietcombank - Chi nhánh Hội An). Thời kỳ thanh tra từ 01/01/2024 đến 28/2/2026, trước hoặc sau thời kỳ thanh tra nếu xét thấy có liên quan.

Vietcombank - Chi nhánh Hội An có địa chỉ trụ sở tại số 2 Trấn Cao Vân, phường Hội An, TP Đà Nẵng.

Cơ cấu tổ chức Vietcombank - Chi nhánh Hội An gồm: Ban giám đốc và 8 phòng nghiệp vụ: Phòng Khách hàng, phòng Dịch vụ khách hàng, phòng Hành Chính Nhân sự 2 Ngân quỹ, phòng Kế toán, phòng Quản lý nợ và 3 Phòng giao dịch trực thuộc.

Theo kết luận thanh tra, bên cạnh mặt đạt được, kết quả thanh tra cho thấy một số hồ sơ tín dụng còn hạn chế, thiếu sót nhất định trong khâu thẩm định và kiểm tra, giám sát vốn vay.

Bên cạnh đó, Vietcombank - Chi nhánh Hội An còn có một số hạn chế, thiếu sót được ghi nhận liên quan đến tài sản bảo đảm như tần suất định giá lại chưa đúng theo quy định nội bộ.

Đáng chú ý, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 ghi nhận một số khoản vay có dấu hiệu tiềm ẩn rủi ro tại Vietcombank - Chi nhánh Hội An.

Cụ thể, một số khoản vay có thời hạn vay dài vượt thời hạn hiệu lực các hợp đồng cho thuê hoặc thuê phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, tiềm ẩn rủi ro trả nợ.

Khách hàng và người có liên quan vay nhiều tổ chức tín dụng, khó khăn trong việc quản lý, giám sát dòng tiền vay, tiềm ẩn rủi ro trong việc sử dụng vay vốn đúng mục đích.

Ngoài ra, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng hiệu quả chưa cao, lỗ lũy kế, tiềm ẩn rủi ro về khả năng trả nợ của khách hàng; công ty sử dụng đòn bẩy tài chính quá lớn, khả năng tự chủ tài chính thấp, gần như toàn bộ tài sản nằm ở hàng tồn kho và khoản phải thu, nếu tình trạng này kéo dài sẽ khiến dòng tiền của khách hàng bị thiếu hụt; hóa đơn chứng từ chưa đảm bảo chặt chẽ.

Đoàn thanh tra đã yêu cầu Vietcombank - Chi nhánh Hội An báo cáo, giải trình về các hạn chế, thiếu sót.

Đồng thời, đôn đốc chi nhánh kịp thời đề ra các biện pháp phòng ngừa, khắc phục sai sót, hạn chế và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng.

Từ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã yêu cầu Vietcombank và Vietcombank - Chi nhánh Hội An thực hiện 7 nội dung kiến nghị để khắc phục những hạn chế, thiếu sót nêu trên.

Trao đổi với PV Dân Việt, luật sư Hoàng Hà – Đoàn luật sư TP.HCM cho biết, trong hoạt động ngân hàng, việc chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn, thẩm định và quyết định cho vay, tài sản bảo đảm, kiểm tra giám sát vốn vay, việc trả nợ gốc và lãi tiền vay là “xương sống” của quy trình cấp tín dụng.

Việc này nhằm bảo đảm khoản vay có mục đích hợp pháp, khách hàng có khả năng trả nợ, tài sản bảo đảm được kiểm soát và dòng tiền sau giải ngân được theo dõi đúng quy định.

Đối chiếu với Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động cho vay, tổ chức tín dụng chỉ được xem xét cho vay khi khách hàng đáp ứng điều kiện vay vốn.

Trong đó có nhu cầu vay để sử dụng vào mục đích hợp pháp, có phương án sử dụng vốn khả thi và có khả năng tài chính để trả nợ. Khách hàng phải gửi tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn.

Tổ chức tín dụng phải thẩm định khả năng đáp ứng điều kiện vay vốn và việc xét duyệt cho vay phải bảo đảm phân định trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cho vay.

Vì vậy nếu hồ sơ tín dụng thiếu hoặc chưa chặt về chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn, thẩm định, quyết định cho vay và tài sản bảo đảm, thì bản chất là ngân hàng đã không kiểm soát đầy đủ điều kiện cấp tín dụng.

Sai sót này làm tăng rủi ro cho ngân hàng, cho người gửi tiền và cho an toàn hệ thống tín dụng, vì khoản vay có thể được giải ngân khi chưa đủ cơ sở chứng minh mục đích vay, năng lực trả nợ hoặc chất lượng bảo đảm.

×