Thanh tra Ngân hàng Nhà nước: Ngân hàng MBV phân loại nợ không đúng, nhận tài sản đảm bảo không đủ điều kiện

Theo kết luận, MBV tiền thân là Oceanbank. Năm 2015, Oceanbank được đặt vào kiểm soát đặc biệt. Ngày 17/10/2024, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quyết định số 2301 về việc chuyển giao bắt buộc Oceanbank cho Ngân hàng TMCP Quân đội (MB Bank); và Quyết định số 741 ngày 5/12/2024 về việc đổi tên Oceanbank thành Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam Hiện đại (MBV).

MBV có trụ sở chính tại số 3, phố Liễu Giai, phường Ngọc Hà, thành phố Hà Nội. Người đại diện theo pháp luật là ông Vũ Thành Trung - Chủ tịch Hội đồng thành viên.

Kết luận nêu, sau khi được chuyển giao bắt buộc, MBV đã duy trì hoạt động ổn định, bảo đảm sự liên tục trong quản trị, điều hành và không để phát sinh tình trạng gián đoạn.

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước kết luận, Ngân hàng MBV phân loại nợ không đúng theo quy định của pháp luật. Ảnh: TBNH.

Tuy nhiên, bên cạnh những ưu điểm trên, qua công tác thanh tra, Đoàn thanh tra đã phát hiện một số các vi phạm, tồn tại trong hoạt động ngân hàng tại MBV như: vi phạm về thẩm định, quyết định cho vay, vi phạm về phân loại nợ không đúng theo quy định của pháp luật.

Ngoài ra, còn vi phạm về nhận tài sản bảo đảm khi tài sản chưa đủ điều kiện để nhận làm tài sản bảo đảm cho khoản vay theo quy định, việc kiểm tra, giám sát vốn vay chưa đảm bảo đầy đủ, việc nhận tài sản bảo đảm là hàng tồn kho, quyền tài sản còn chưa chặt chẽ, quản lý và định giá chưa hợp lý, hồ sơ vay vốn còn có nội dung chưa phù hợp.

Đối với hoạt động xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau xử lý rủi ro, kết luận nêu, MBV vi phạm về chưa có Hội đồng mua bán nợ theo đúng quy định tại Điều 11 Thông tư 09/2015/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung); tồn tại liên quan đến định giá khoản bán nợ và các tồn tại khác như việc kiểm tra, giám sát, đôn đốc thu hồi nợ, xử lý tài sản đảm bảo chưa kịp thời…

Theo Thanh tra Ngân hàng Nhà nước, những vi phạm, tồn tại nêu trên của MBV xuất phát từ các nguyên nhân như nhiều khách hàng cũ của ngân hàng có tình hình tài chính yếu kém, khả năng trả nợ hạn chế, thông tin thiếu minh bạch, mặc dù ngân hàng đã tăng cường các biện pháp giám sát.

Khung pháp lý về xử lý, tái cơ cấu các tổ chức tín dụng yếu kém tuy đã được sửa đổi, bổ sung nhưng còn có một số quy định của pháp luật chưa hoàn thiện, chưa có hướng dẫn cụ thể cho một số tình huống phát sinh trong thực tiễn dẫn đến gây khó khăn cho việc triển khai, thực hiện của ngân hàng.

Bên cạnh đó, cũng có nguyên nhân chủ quan là nợ tồn đọng lâu, chất lượng tín dụng kém, trải qua nhiều đơn vị quản lý khó đảm bảo tính liên tục trong việc quản lý, một số cán bộ tại đơn vị kinh doanh chưa tuân thủ nghiêm túc quy định của pháp luật, quy định nội bộ trong hoạt động cấp tín dụng...

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước cho rằng, trách nhiệm thuộc về các tập thể, cá nhân có liên quan trực tiếp chịu trách nhiệm đối với các vi phạm, tồn tại cụ thể. Hội đồng thành viên, Ban Kiểm soát, Ban điều hành MBV trong từng thời kỳ chịu trách nhiệm chung đối với các vi phạm, tồn tại được phát hiện qua thanh tra.

Từ kết quả thanh tra, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước kiến nghị chung đối với Hội đồng thành viên, Ban Kiểm soát, Ban điều hành MBV như sau:

Chỉ đạo xây dựng kế hoạch (lộ trình cụ thể) khắc phục các vi phạm, tồn tại nêu trên, chỉ đạo các đơn vị có liên quan thực hiện khắc phục, chỉnh sửa các vi phạm, tồn tại, kiến nghị nêu.

Giao các đơn vị thuộc MBV có khách hàng được chọn mẫu kiểm tra để theo dõi, đôn đốc, kiểm tra và giám sát chặt chẽ việc khắc phục, chỉnh sửa các vi phạm, tồn tại và các nội dung cảnh báo rủi ro được chỉ ra qua thanh tra.

Kịp thời áp dụng các biện pháp xử lý phù hợp quy định của pháp luật và thực tế từng khách hàng nhằm bảo đảm an toàn vốn cho ngân hàng, chỉ đạo về việc thu hồi nợ và khắc phục hậu quả đối với các khoản cho vay các khách hàng được thanh tra, huy động tối đa mọi nguồn thu từ xử lý tài sản đảm bảo, nguồn thu khác (nếu có) của khách hàng để thu hồi nợ.

Áp dụng mọi biện pháp xử lý nợ theo quy định pháp luật và quy định nội bộ, bao gồm thu giữ tài sản, làm việc với khách hàng đề nghị bổ sung nguồn thu, tài sản đảm bảo khác để thu hồi nợ, khởi kiện...

Chỉ đạo các bộ phận liên quan, rà soát, xác định rõ nguyên nhân, trách nhiệm của những tồn tại, vi phạm được nêu trong phần kết quả thanh tra, xác minh. Tổ chức kiểm điểm, xử lý theo thẩm quyền hoặc báo cáo cấp có thẩm quyền xử lý trách nhiệm đối với tập thể, cá nhân có liên quan đến các vi phạm, tồn tại đã được chỉ ra trong kết luận thanh tra.

Đặc biệt, thực hiện đúng quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước và quy định nội bộ của MBV trong tổ chức thực hiện kinh doanh đảm bảo an toàn hoạt động tại các đơn vị, chỉ nhánh và toàn hệ thống. Trong đó, đặc biệt lưu ý đến các vi phạm, tồn tại đã nêu.

Ngoài những kiến nghị trên, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước còn có 7 kiến nghị đối với hoạt động cho vay, có 5 kiến nghị đối với hoạt động xử lý nợ xấu, thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro.

×