Vay tiền để mua nhà, người trẻ tại TP.HCM cần lưu ý những gì?

Giá nhà vượt khả năng tích lũy để người trẻ mua nhà

Chị Thu Bích (kinh doanh quần áo tại TP Thủ Đức, 29 tuổi) cho biết vợ chồng mình đang muốn mua nhà. Cụ thể, cả hai có nhu cầu vay tiền ngân hàng để mua căn hộ chung cư trên đường Đặng Văn Bi (TP Thủ Đức) để an cư. Tuy nhiên, vì chưa có kinh nghiệm vay tiền bao giờ nên chị Bích đắn đo không biết nên mình vay mức bao nhiêu để không phải chịu sức ép quá lớn.

"Vợ chồng tôi có khoảng 1,2 tỷ tiền tích luỹ, trong khi căn hộ muốn mua thì giá khoảng 3,5 tỷ. Bây giờ nếu mua liền thì chúng tôi phải vay ngân hàng hơn 2 tỷ đồng. Nghĩ tới áp lực trả nợ lúc lãi suất thả nổi làm tôi lo lắng quá. Tôi đang phân vân có nên về quê nhờ bố mẹ hai bên hỗ trợ thêm một ít rồi còn thiếu bao nhiêu thì mới vay ngân hàng", chị Bích chia sẻ.

Thực tế, tại TP.HCM không thiếu các trường hợp như chị Bích. Trong bối cảnh giá bất động sản tại các đô thị lớn như TP.HCM liên tục neo ở ngưỡng cao, giấc mơ an cư của người trẻ dưới 35 tuổi càng trở nên xa vời. Với thu nhập trung bình và thời gian tích lũy ngắn ngủi, nhóm lao động trẻ đang phải đối mặt với bài toán nan giải làm sao để mua được nhà.

Trong khi đó, giá nhà tại TP.HCM đã tăng chóng mặt trong trong 10 năm qua, vượt xa tốc độ tăng thu nhập của người lao động.

Cụ thể, bà Cao Thị Thanh Hương - Quản lý Cấp cao, Bộ phận Tư vấn và Nghiên cứu, Savills TP.HCM cho biết giá sơ cấp căn hộ tại TP.HCM trong quý 4/2024 đã tăng 33% theo năm, trong khi tốc độ tăng trưởng thu nhập bình quân của lao động trên cả nước theo ghi nhận của Tổng Cục thống kê vào năm 2024 chỉ ở mức 8,6%.

Trong khi đó, báo cáo thị trường bất động sản TP.HCM và vùng lân cận 3 tháng đầu năm của DKRA Group, phân khúc căn hộ ghi nhận nguồn cung sơ cấp rơi vào khoảng 12,892 căn, giảm nhẹ 1% so với cùng kỳ năm 2024. Sức cầu thị trường ghi nhận tín hiệu khởi sắc, tăng 56% so với cùng kỳ. Phân khúc căn hộ cao cấp, hạng A chiếm 72.1% nguồn cung sơ cấp tại TP.HCM, trong khi phân khúc hạng B, hạng C tiếp tục vị trí chủ đạo nguồn cung tại các tỉnh giáp ranh.

Mặt bằng giá bán sơ cấp ghi nhận mức tăng phổ biến dao động từ 2 - 5%. Thanh khoản và giá bán trên thị trường thứ cấp tiếp tục đà hồi phục, tập trung ở những dự án đã bàn giao nhà, pháp lý hoàn thiện và thuận tiện kết nối về trung tâm.

Nên vay tiền thế nào để mua nhà

Việc sở hữu căn hộ đối với người trẻ thật sự là nan giải nếu họ không có sự hỗ trợ từ gia đình hay các gói tín dụng phù hợp. Tuy nhiên, nhiều người đắn đo không biết nên vay tiền trong mức bao nhiêu để có thể giãn bớt áp lực trả hàng tháng, tránh ảnh hưởng đến tâm lý lâu dài.

Bà Thanh Hương khuyến cáo người trẻ không nên "mạo hiểm" với khoản vay quá sức. Một khoản trả góp ổn định khoảng 1/3 thu nhập sẽ khả thi hơn rất nhiều so với mức một nửa thu nhập trở lên - ngưỡng đang khiến nhiều cặp vợ chồng trẻ cảm thấy "đuối sức".

Với bối cảnh hiện nay, mức vay an toàn nên cân nhắc là tối đa 50% giá trị bất động sản - mức có thể giảm thiểu rủi ro tài chính và tâm lý trong dài hạn. Hơn hết, việc cân nhắc kỹ lưỡng khả năng trả nợ, lựa chọn dự án có pháp lý rõ ràng và chủ đầu tư uy tín là những bước đi không thể bỏ qua. Không ít trường hợp người mua đã gặp rắc rối với các dự án bị đình trệ hoặc chủ đầu tư không thực hiện cam kết hỗ trợ lãi suất.

Trong khi với nhiều người, mua nhà là khoản đầu tư lớn nhất - và duy nhất một lần trong đời. Vì vậy, những trục trặc này có thể tác động tiêu cực tới tâm lý người mua và ảnh hưởng nặng nề đến chất lượng cuộc sống.

Trước thực trạng này, Chính phủ đã yêu cầu các ngân hàng cần có những chính sách tín dụng đặc thù, phù hợp với người mua nhà lần đầu, đặc biệt là người trẻ. Theo bà Hương, các gói vay nên kéo dài từ 20 đến 30 năm - tương đương với cả chu kỳ lao động của người vay để giúp họ giảm bớt gánh nặng trả nợ hàng tháng.

“Những thay đổi tích cực từ hệ thống pháp luật như Luật Đất đai, Luật Nhà ở hay Luật Kinh doanh Bất động sản đã góp phần khơi thông dòng chảy đầu tư vào nhà ở xã hội và nhà ở giá vừa túi tiền. Mục tiêu 1 triệu căn nhà ở xã hội đến năm 2030 là một kỳ vọng rất lớn, nhưng hoàn toàn khả thi nếu có sự chung tay của Nhà nước, doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng”, bà Hương đánh giá.

Trong khi đó, đầu tư hạ tầng đô thị, điển hình như là các tuyến metro tại TP.HCM và Hà Nội cũng đang mở ra cơ hội giãn dân khỏi vùng lõi thành phố, tạo điều kiện cho người dân tiếp cận vùng ven với chi phí hợp lý và di chuyển thuận tiện, nhu cầu nhà ở cũng sẽ được san sẻ.

Tuy nhiên, các gói hỗ trợ tài chính để sở hữu nhà không nên dừng lại ở người trẻ dưới 35 tuổi. Theo bà Hương, hệ thống ngân hàng hiện nay vẫn dè dặt với người vay trên 45 tuổi thu nhập không cao bởi thời gian làm việc còn lại ngắn, thu nhập có thể giảm kèm theo nhiều rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, xét trên góc độ an sinh xã hội, nhu cầu nhà ở không phân biệt tuổi tác, các chính sách hỗ trợ tín dụng cần được thiết kế đa tầng, linh hoạt theo từng nhóm tuổi, hoàn cảnh và khả năng tài chính để đảm bảo mọi người dân đều có cơ hội an cư.

Về vấn đề trên, giám đốc một công ty bất động sản chuyên phát triển các sản phẩm căn hộ giá vừa túi tiền chia sẻ với người trẻ thu nhập 20 triệu đồng/tháng chỉ phù hợp với mua nhà dưới 1 tỷ đồng/căn. Hiện tại, nguồn cung này đã gần như "tuyệt chủng" trên thị trường. Nếu thu nhập 20 triệu, trong khi mua căn nhà khoảng 2 tỷ đồng, đi vay khoảng 1 tỷ đồng thì sẽ trả nợ vay không nổi.

×