Mua bán vàng trên 20 triệu phải chuyển khoản: Nhà vàng "trăn trở", Ngân hàng Nhà nước khẳng định lập trường quan trọng

Ngân hàng Nhà nước đã công bố tổng hợp, giải trình ý kiến các doanh nghiệp, ngân hàng thương mại đối với dự thảo thông tư hướng dẫn Nghị định 24/2012/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định 232/2025/NĐ-CP về xóa bỏ cơ chế độc quyền nhà nước đối với vàng miếng, nhưng vẫn giữ vai trò quản lý hoạt động sản xuất.

Việc chấm dứt độc quyền thương hiệu, mở rộng đối tượng được sản xuất vàng miếng và nhập khẩu vàng nguyên liệu được kỳ vọng giúp đa dạng hóa nguồn cung, tăng cạnh tranh, minh bạch thị trường và thu hẹp khoảng cách giá vàng trong nước với thế giới.

Đáng chú ý, trong số các ý kiến góp ý, Ngân hàng MB cho rằng, Ngân hàng Nhà nước cần bổ sung quy định/giấy phép cho phép sử dụng vàng nguyên liệu khai thác hoặc tinh luyện từ các nguồn trong nước để làm đầu vàng sản xuất vàng miếng.

Lý giải cơ sở đề xuất, MB cho rằng, hiện thông tư đã có các quy định liên quan tới việc nhập khẩu vàng nguyên liệu để sản xuất vàng miếng, tuy nhiên lại chưa có quy định rõ ràng về việc sử dụng nguồn vàng trong nước để tinh luyện sản xuất vàng miếng.

"Do đó, đề nghị Ngân hàng Nhà nước nghiên cứu bổ sung để làm rõ vấn đề này, nhằm tận dụng nguồn vàng trong nước, hạn chế phụ thuộc vào nguồn nhập khẩu", theo MB.

Tuy nhiên, đối với vấn đề này, Ngân hàng Nhà nước không tiếp thu và giải trình do Nghị định 232 không quy định Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động này. Nguồn nguyên liệu hợp pháp do ngân hàng thương mại, doanh nghiệp tự quyết định.

Ngân hàng đề xuất được thuê gia công vàng miếng

Tại bản tổng hợp, Vietcombank và Techcombank có nêu đề xuất liên quan đến việc thuê đơn vị gia công sản xuất vàng miếng trong nước và nước ngoài.

Cụ thể, 2 ngân hàng này đề nghị cơ quan soạn thảo làm rõ hoạt động sản xuất vàng miếng của doanh nghiệp, ngân hàng thương mại có thể bao gồm việc thuê gia công vàng miếng trong nước/nước ngoài tương tự như cơ chế NHNN giao SJC gia công vàng miếng theo quy định tại Quyết định 1623/QĐ-NHNN trước đây.

Bởi Vietcombank và Techcombank cho rằng Nghị định 232 đã xóa bỏ cơ chế Nhà nước độc quyền sản xuất vàng miếng, do đó cũng cần tạo khung pháp lý tương tự cho việc thuê gia công của ngân hàng thương mại.

Theo quan điểm của 2 ngân hàng này, việc sản xuất vàng miếng đối với các ngân hàng đáp ứng điều kiện là cơ chế mới và cần nhiều thời gian để các ngân hàng xây dựng tài liệu kinh doanh, cơ sở vật chất, nguồn nhân lực cũng như dây chuyền sản xuất. Trong giai đoạn hoàn thiện hệ thống để tự sản xuất, việc tạo cơ chế pháp lý cho ngân hàng được thuê gia công tại đơn vị đủ điều kiện, năng lực sẽ góp phần giảm tải áp lực cho các ngân hàng.

Cũng theo 2 nhà băng này, trường hợp thuê nước ngoài gia công, doanh nghiệp và ngân hàng thương mại trong nước không thể giám sát sản xuất trực tiếp. Nhưng bên gia công đã tuân thủ các quy định về giám sát, sản xuất, quản lý chất lượng của bên thứ 3 uy tín. Do đó, 2 ngân hàng đề xuất NHNN có thêm hướng dẫn về yêu cầu đối với giám sát, quản lý chất lượng sản phẩm trong trường hợp thuê gia công ở nước ngoài.

Phản hồi về kiến nghị này, NHNN cho biết hoạt động gia công vàng miếng trong nước và nước ngoài đã được quy định cụ thể trong Luật Thương mại 2005 và Luật Quản lý ngoại thương.

Theo đó, hoạt động gia công vàng miếng trong nước được thực hiện theo Điều 178, Điều 181, Điều 181 Luật Thương mại 2005. Trong khi đó, hoạt động gia công ở nước ngoài được thực hiện theo khoản 1 Điều 52 Luật Quản lý ngoại thương.

Bên cạnh đó, tại Khoản 2 Điều 49 Nghị định số 69/2018/NĐ-CP quy định quyền và nghĩa vụ của thương nhân đặt gia công hàng hóa ở nước ngoài, chịu trách nhiệm về quyền sử dụng nhãn hiệu hàng hóa và tên gọi xuất xứ của hàng hóa.

NHNN trích dẫn tại Điểm a,b khoản 3 Điều 12 Nghị định 232 cũng đã quy định rõ trách nhiệm của các doanh nghiệp, ngân hàng thương mại được phép sản xuất vàng miếng.

Đồng thời, các doanh nghiệp, ngân hàng thương mại phải chịu hoàn toàn trách nhiệm về vàng miếng do mình sản xuất, thuê gia công và phải công bố tiêu chuẩn áp dụng, khối lượng, hàm lượng vàng miếng do mình sản xuất và thuê gia công.

"Nóng" quy định mua bán vàng trên 20 triệu phải chuyển khoản

Từ 10/10, cơ chế độc quyền vàng miếng được xoá bỏ, đồng thời thanh toán mua, bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trong ngày trở lên của một khách hàng phải được thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng và tài khoản thanh toán của doanh nghiệp kinh doanh vàng mở tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Nghị định 232 sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 24 về quản lý hoạt động kinh doanh vàng, có hiệu lực từ hôm nay.

Ngân hàng Nhà nước quy định mỗi khách hàng mua, bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trong ngày trở lên phải thực hiện chuyển khoản (từ tài khoản của người mua tới tài khoản của doanh nghiệp). Theo cơ quan ban hành, điều này nhằm đảm bảo yêu cầu về xác thực thông tin khách hàng và tăng tính công khai, minh bạch trong giao dịch mua, bán vàng.

Tại dự thảo, liên quan đến quy định thanh toán mua, bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trong ngày trở lên nhận được sự quan tâm của các doanh nghiệp, ngân hàng thương mại.

Đơn cử, Tập đoàn DOJI đề nghị hướng dẫn làm rõ việc thanh toán mua, bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trong ngày trở lên được hiệu là giao dịch mua hoặc giao dịch bán trong ngày có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên? Hay tổng giao dịch mua và bán trong ngày có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên?

Về vấn đề này, Ngân hàng Nhà nước cho rằng, quy định này nhằm đảm bảo yêu cầu về xác thực thông tin khách hàng nhưng không tạo thêm nghĩa vụ của khách hàng do việc xác thực thông tin đã được thực hiện khi khách hàng mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đồng thời, cơ quan này cho biết, quy định này nhằm tăng tính công khai, minh bạch trong giao dịch mua, bán vàng; và tránh tình trạng "lách luật" qua việc chia nhỏ các giao dịch (dưới 20 triệu đồng).

Ngoài DOJI, nhà vàng PNJ cũng đề xuất làm rõ phương thức thanh toán khi khách hàng thực hiện bằng thẻ tín dụng hoặc ví điện tử hoặc qua một bên trung gian thanh toán (sàn thương mại điện tử, ship COD) có được xem là đáp ứng quy định "thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng và của doanh ngiệp nêu trên không?

Hoặc khách hàng có thể thanh toán bằng Voucher/Phiếu quà tặng (gọi chung là Voucher) mệnh giá có phù hợp với quy định hay không khi khách hàng thanh toán chuyển khoản để mua các Voucher từ bên bán, sau đó sử dụng hoặc gửi/tặng các Voucher mệnh giá này cho các bên thứ ba để quy đổi nhận sản phẩm vàng.

Với ý kiến của PNJ, Ngân hàng Nhà nước cho biết, Luật Tổ chức tín dụng 2024 quy định "Tài khoản thanh toán là khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để sử dụng dịch vụ thanh toán do ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung ứng".

"Như vậy, các phương thức thanh toán không thông qua tài khoản thanh toán là không đúng với quy định tại Nghị định 232", Ngân hàng Nhà nước nêu rõ.

×