Thanh tra Ngân hàng Nhà nước "gọi tên", Shinhan Bank Việt Nam nói gì?

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành thông báo số 1511/TB-TTNH3 thông báo kết luận thanh tra Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam (Shinhan Bank), trong đó chỉ ra nhiều vi phạm, thiếu sót.

Kết luận nêu rõ, Thanh tra NHNN phát hiện một số vi phạm và tồn tại đáng lưu ý tại ngân hàng này.

Cụ thể, đối với hoạt động quản trị điều hành, Biên bản họp Hội đồng rủi ro quý II/2024 và quý III/2024 có nội dung chưa đúng với thực tế và quy định nội bộ.

Đối với hoạt động cấp tín dụng đối với khách hàng lớn và hoạt động xử lý nợ xấu, thu hồi nợ sau khi xử lý rủi ro, kết quả thanh tra cho thấy có tồn tại (quy định chưa rõ hoặc chưa thống nhất) liên quan đến nội dung phí thời hạn bảo lãnh; phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro; cho vay với mục đích kinh doanh bất động sản; quản lý rủi ro, kiểm soát đối với cấp tín dụng để kinh doanh bất động sản, khách hàng, khách hàng và người có liên quan ở mức từ 1% vốn tự có của ngân hàng trở lên; định giá lại tài sản bảo đảm.

Bên cạnh đó, việc cấp tín dụng và hoạt động xử lý nợ xấu, thu hồi nợ sau khi xử lý rủi ro đối với các khách hàng có một số vi phạm, tồn tại về Hợp đồng tín dụng; thẩm định và xét duyệt cấp tín dụng; giải ngân vốn vay; kiểm tra, giám sát vốn vay; tài sản bảo đảm; thực hiện các biện pháp quản lý nợ xấu theo quy định nội bộ.

Đối với hoạt động mua, bán ngoại tệ, chuyển tiền ra nước ngoài, kết quả kiểm tra chọn mẫu giao dịch mua, bán ngoại tệ cho thấy, một số thỏa thuận mua, bán ngoại tệ thiếu thông tin về cặp đồng tiền giao dịch, tỉ giá giao dịch theo quy định pháp luật.

Đối với việc chấp hành quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, kết quả kiểm tra chọn mẫu cho thấy, thông tin báo cáo của 2 giao dịch tại tệp thông tin mà Shinhan Bank Việt Nam đã báo cáo cho NHNN về người chuyển tiền, người thụ hưởng chưa chính xác theo hướng dẫn định dạng báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước tại Phụ lục 02 Công văn số 4878 ngày 31/10/2023 của Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng.

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chỉ ra rằng, những vi phạm, tồn tại nêu trên của Shinhan Bank Việt Nam chủ yếu do những nguyên nhân khách quan là rủi ro tiềm ẩn trong quá trình hoạt động kinh doanh và cấp tín dụng cho các khách hàng lớn.

Hoạt động xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro vẫn còn một số bất cập do khách hàng không kịp thời gửi thông tin, tài liệu cho ngân hàng.

Khách hàng cố tình trì hoãn, không thực hiện đúng các nội dung trong hợp đồng tín dụng; sau khi vay vốn tại Shinhan Bank Việt Nam, khách hàng chủ yếu sinh sống ở nước ngoài dẫn đến khó khăn cho ngân hàng trong việc liên lạc.

Đồng thời, nguyên nhân chủ quan là do sơ suất, thiếu sót của cán bộ bộ phận làm trực tiếp trong quá trình thực hiện; thiếu sự rà soát kỹ lưỡng của cán bộ, bộ phận kiểm soát, rà soát, phê duyệt để phát hiện kịp thời các tồn tại.

Trước những vi phạm và tồn tại nêu trên, cơ quan Thanh tra NHNN yêu cầu Shinhan Bank Việt Nam báo cáo, giải trình và khẩn trương đề ra các biện pháp khắc phục. Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát và Ban điều hành được yêu cầu nghiêm túc rút kinh nghiệm, siết chặt quản trị, tuân thủ quy định pháp luật.

Bên cạnh đó, Tổng Giám đốc ngân hàng cũng được chỉ đạo tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ nhằm kịp thời phát hiện và xử lý các hạn chế, đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn và đúng quy định.

Bị điểm loạt vi phạm, Shinhan Bank Việt Nam nói gì?

Trong thông tin cập nhật sau kết luận của Thanh tra NHNN, Shinhan Bank thừa nhận, bên cạnh những mặt tích cực trong hoạt động kinh doanh, hỗ trợ các doanh nghiệp và khách hàng cá nhân, Ngân hàng Shinhan cũng ghi nhận một vài điểm còn thiếu sót như nội dung kết luận của cơ quan thanh tra đã giúp chỉ rõ về việc cấp tín dụng đối với một số khách hàng lớn, hoạt động xử lý nợ xấu và thu hồi nợ, cũng như thiếu thông tin về cặp đồng tiền giao dịch, tỷ giá giao dịch và chưa thực hiện đúng định dạng báo cáo chuyển tiền điện tử trong nước theo quy định của NHNN.

"Ngân hàng Shinhan cam kết chủ động khắc phục tất cả các điểm còn hạn chế, cũng như nghiêm túc thực hiện các kiến nghị biện pháp xử lý mà Thanh tra NHNN đã nêu rõ trong kết luận thanh tra, qua đó giúp cho Ngân hàng hoàn thiện hơn hoạt động của mình", nhà băng này cho biết.

Đối với hoạt động cấp tín dụng, Ngân hàng Shinhan đã ban hành các quy định nội bộ theo quy định của pháp luật, tích cực thực hiện các văn bản chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước trong việc điều hành tăng trưởng tín dụng, giảm lãi suất vay, triển khai các gói vay ưu đãi góp phần tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, người dân, từ đó thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội.

Điển hình, Ngân hàng Shinhan đã và đang triển khai các gõi lãi suất ưu đãi chỉ từ 3,5%/năm – 4%/năm dành cho các doanh nghiệp thuộc đa dạng ngành nghề. Song song đó, nhằm tăng cường sự hỗ trợ cho các doanh nghiệp thuộc các lĩnh vực ưu tiên trong việc mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng, Ngân hàng cũng đang đưa ra mức lãi suất vay ưu đãi ngắn hạn từ 4,0%/năm...

Shinhan Bank Việt Nam là ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Sau 16 năm hoạt động, ngân hàng đã thiết lập bộ máy tổ chức đáp ứng yêu cầu quản lý, phạm vi quy mô hoạt động phát triển tương đối nhanh toàn diện; đội ngũ lãnh đạo ngân hàng cũng đều đáp ứng các tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại Luật các TCTD 2010…

Ngân hàng mẹ của Shinhan Bank Việt Nam là Ngân hàng Shinhan Hàn Quốc có trụ sở tại Seoul Hàn Quốc và là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Hàn Quốc với tổng tài sản 378,7 tỷ USD, vốn chủ sở hữu 25 tỷ USD (trong đó vốn điều lệ 5,39 tỷ USD), 710 chi nhánh trong nước và nước ngoài, tập trung chủ yếu tại Hàn Quốc với 693 chi nhánh.

Shinhan Bank Việt Nam kết thúc năm 2024 với tổng tài sản đạt 194.603 tỷ đồng, tăng đáng kể so với mức 170.734 tỷ đồng của cuối năm 2023. Lợi nhuận sau thuế của ngân hàng đã chạm mốc kỷ lục 4.576 tỷ đồng, tăng nhẹ 1,14% so với năm trước, nối tiếp đà tăng trưởng trong hơn một thập kỉ qua.

Trong thông cáo mới nhất, Shinhan Bank thông tin, tính đến cuối tháng 6/2025, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng ở mức 0,62%, giảm 0,06% so với cuối năm 2024. Chỉ số An toàn vốn (CAR) cũng được duy trì ở mức 21,40%, cao hơn rất nhiều so với tỷ lệ an toàn vốn theo quy định của NHNN (tối thiểu 8%), giúp Ngân hàng duy trì hoạt động bền vững, quản trị rủi ro trước những biến động của thị trường.

×