Thanh tra "phanh phui" loạt tồn tại, sai phạm tại Shinhan Bank: Yêu cầu kiểm điểm trách nhiệm

Thực hiện Quyết định thanh tra số 34/QĐ-ĐNA.TTGS ngày 19/11/2024 của Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chi nhánh tỉnh Đồng Nai về việc thanh tra Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam Chi nhánh Biên Hòa (Shinhan Bank Biên Hòa), Đoàn thanh tra đã tiến hành thanh tra từ ngày 03/12/2024 đến ngày 14/01/2025.

Ngày 20/02/2025, Chánh thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Đồng Nai đã ban hành Kết luận thanh tra số 05/KL-ĐNA.TTGS.

Kết luận cho biết, nhìn chung Shinhan Bank Biên Hòa đã có nhiều cố gắng nâng cao chất lượng, quy mô hoạt động cấp tín dụng trong bối cảnh nền kinh tế, xã hội chịu ảnh hưởng nặng nề của dịch bệnh Covid-19 và khó khăn chung của nền kinh tế, đặc biệt là trong việc tăng trưởng cấp tín dụng đối với các khách hàng cá nhân nhằm mở rộng quy mô hoạt động của Chi nhánh, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.

Thực hiện đại lý bảo hiểm cho các Công ty bảo hiểm phát sinh tại Chi nhánh khi khách hàng có nhu cầu, chưa phát sinh các trường hợp khiếu kiện, khiếu nại.

Thực hiện công tác phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố tuân thủ theo các hướng dẫn, yêu cầu báo cáo của Hội sở Shinhan Bank theo quy định.

Công tác thẩm định, xét duyệt cho vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đối với nhiều khách hàng

Tuy nhiên, bên cạnh mặt đạt được, Shinhan Bank Biên Hòa còn một số tồn tại, sai phạm.

Kết luận nêu rõ: Đoàn Thanh tra chọn mẫu 47 hồ sơ khách hàng với tổng dư nợ được kiểm tra tại thời điểm 30/9/2024 là hơn 2.456 tỷ đồng. Qua kết quả kiểm tra tại Shinhan Bank Biên Hòa cho thấy ngân hàng chấp hành quy chế cho vay và các quy định có liên quan đến hoạt động cấp tín dụng nhưng vẫn còn tồn tại, hạn chế, vi phạm đối với 25 khách hàng với tổng dư nợ có liên quan tại thời điểm 30/9/2024 là trên 2.115 tỷ đồng. Cụ thể như sau:

Một số hồ sơ vay vốn chưa thẩm định đầy đủ, chặt chẽ tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh và kế hoạch vay vốn của khách hàng; Chi nhánh thẩm định tình hình kinh doanh ghi nhận theo doanh thu kinh doanh chủ yếu qua các báo cáo thông tin do khách hàng kê khai chưa đầy đủ cơ sở, thiếu độ tin cậy.

Về kiểm tra giám sát vốn vay, theo kết luận, một số khoản vay thực hiện kiểm tra giám sát sau cho vay ghi nhận thực trạng tài chính của doanh nghiệp nhưng không đánh giá định hướng hay kế hoạch kinh doanh để làm căn cứ bổ sung vốn kinh doanh. Báo cáo tài chính thể hiện khách hàng mất cân đối tài chính nhưng Chi nhánh không đánh giá, phân tích nguyên nhân chủ yếu của tình trạng mất cân đối để kiểm soát rủi ro;

Biên bản kiểm tra thực hiện định kỳ nhưng không thể hiện đầy đủ thông tin số liệu đánh giá cụ thể doanh số bán hàng phải chuyển về tài khoản tại Chi nhánh theo điều kiện phê duyệt;

Các biên bản làm việc không ghi nhận đầy đủ thông tin về tình hình, tiến độ các điều kiện mà khách hàng phải thực hiện trong Hợp đồng;

Tại thời điểm kiểm tra không đầy đủ biên bản kiểm tra định kỳ thể hiện đã đánh giá tình hình/năng lực của khách hàng, tình trạng/giá trị tài sản đảm bảo, thông tin CIC, khả năng trả nợ.

Về sai phạm khác, ngân hàng thực hiện hạch toán lãi dự thu ngoài bảng chưa phù hợp theo quy định đối với 01 khoản vay.

Về công tác phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro, Ngân hàng Nhà nước cho biết kết quả phân loại nợ tại một số thời điểm, ShinhaBank Biên Hòa chưa phản ánh được toàn bộ thực trạng chất lượng tín dụng các khoản vay theo đề xuất/phê duyệt cho vay xuất phát từ Shinhan Bank Biên Hòa do một số khoản vay có vấn đề, phát sinh nợ xấu được điều chuyển dư nợ về Phòng Thu hồi Nợ tín dụng Hội sở theo phân cấp quản lý để theo dõi, quản lý, thu hồi nợ và hạch toán trong báo cáo tài chính của Hội sở theo quy định nội bộ.

Đối với Thanh tra về xử lý nợ có vấn đề và thu hồi nợ ngoại bảng sau xử lý rủi ro, qua kiểm tra chọn mẫu các hồ sơ tín dụng, về cơ bản công tác xử lý nợ có vấn đề được Shinhan Bank Biên Hòa quan tâm thực hiện theo các quy định nội bộ về quản lý/xử lý nợ có vấn đề của Shinhan Bank. Các khoản nợ quá hạn trên 90 ngày đa số được điều chuyển về CCD để thu hồi nợ.

Tuy nhiên, Shinhan Bank Biên Hòa vẫn còn tồn tại trường hợp chưa thực hiện đầy đủ, chặt chẽ quy định về quản lý khoản cấp tín dụng có vấn đề theo quy định tại điểm b, c khoản 2 Điều 35 Thông tư số 13/2018/TT-NHNN ngày 18/05/2018 quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Cụ thể: Các biên bản làm việc (v/v cam kết đóng tiền) không ghi nhận thời gian làm việc cụ thể, thông tin người đại diện Ngân hàng làm việc với Khách hàng, chưa xác định thời điểm phát sinh nợ quá hạn, số ngày quá hạn, lãi suất áp dụng khi chuyển nợ quá hạn...

Việc chậm trả nợ diễn ra ở các kỳ trả nợ gần nhau, nhưng Ngân hàng không đánh giá nguyên nhân thực tế phát sinh nợ quá hạn, khả năng trả nợ của Khách hàng, khả năng thu hồi nợ từ các biện pháp bảo đảm và đề xuất, yêu cầu Khách hàng thực hiện các biện pháp/giải pháp phù hợp để hạn chế vấn đề chậm trả nợ thường xuyên đối với 01 khoản vay.

"Công tác thẩm định, xét duyệt cho vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ theo quy định tại Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của NHNN Việt Nam đối với 14 khách hàng. Công tác kiểm tra, giám sát vốn vay chưa thực hiện đầy đủ, chặt chẽ, chưa đáp ứng theo quy định tại Điều 24 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của NHNN Việt Nam đối với 14 khách hàng", phần nhận xét và kết luận đề cập.

Cho vay khách hàng có tình hình vốn lưu động ròng âm, lợi nhuận âm, nợ phải trả lớn

Trong khi đó, tại Chi nhánh Hà Nam (Shinhan Bank Hà Nam), Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Hà Nam cũng đã ban hành Kết luận thanh tra số 45/KL-TTGSNH về việc thanh tra hoạt động cấp tín dụng tại chi nhánh này, thời kỳ thanh tra từ ngày 1/3/2023 đến 31/10/2024.

Theo Kết luận thanh tra, trong hoạt động cấp tín dụng, Shinhan Bank Hà Nam đã thực hiện theo quy định của NHNN và của Shinhan Bank, tuy nhiên, còn có những phát hiện, đánh giá liên quan đến cấp tín dụng có thể ảnh hưởng đến hoạt động của Shinhan Bank Hà Nam, như: Việc tập trung vào những khách hàng lớn chiếm tỷ trọng dư nợ/dư bảo lãnh lớn trong tổng số dư nợ/dư bảo lãnh tại đơn vị; khách hàng có tình hình vốn lưu động ròng âm, lợi nhuận âm, nợ phải trả lớn...

Họp kiểm điểm trách nhiệm đối với những người có liên quan đến sai phạm

Từ những vấn đề còn tồn tại và sai phạm nêu trên, Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Đồng Nai kiến nghị các biện pháp xử lý, cụ thể:

Đối với Chủ tịch HĐTV, Tổng Giám đốc Shinhan Bank: Theo dõi, chỉ đạo Shinhan Bank Biên Hòa chấn chỉnh, khắc phục những vi phạm đã nêu. Đồng thời, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ tại Shinhan Bank Biên Hòa nhằm phát hiện những tồn tại, vi phạm để có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, đảm bảo an toàn trong hoạt động.

Chánh Thanh tra, giám sát NHNN yêu cầu Chủ tịch HĐTV, Tổng Giám đốc Shinhan Bank họp kiểm điểm trách nhiệm đối với những người có liên quan đến sai phạm.

Riêng với chi nhánh Biên Hòa, Thanh tra, giám sát NHNN yêu cầu Giám đốc Shinhan Bank Biên Hòa rà soát toàn bộ những tồn tại, sai phạm đã nêu tại kết quả thanh tra để chỉnh sửa, khắc phục kịp thời.

Đối với chi nhánh Hà Nam, Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng nhà nước tỉnh đã yêu cầu Shinhan Bank Hà Nam thường xuyên kiểm tra, giám sát tình hình hoạt động đối với những khách hàng lớn chiếm tỷ trọng dư nợ/dư bảo lãnh lớn trong tổng số dư nợ/dư bảo lãnh tại đơn vị; khách hàng có có tình hình vốn lưu động ròng âm, lợi nhuận âm, nợ phải trả lớn.. để phòng ngừa rủi ro.

×