Từ tháng 12/2025 thu giữ tài sản bảo đảm, người vay được nhận khoản hỗ trợ tới 12 tháng lương

Khi nào tài sản bảo đảm được thu giữ, người vay được hỗ trợ bao nhiêu?

Theo Điều 4 Nghị định 304/2025/NĐ-CP, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu chỉ được thu giữ khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện theo khoản 2 Điều 198a Luật số 32/2024/QH15 (sửa đổi bởi Luật 96/2025/QH15) và một trong các điều kiện sau:

Đối với tài sản là chỗ ở duy nhất hoặc công cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất của người vay, thu giữ chỗ ở duy nhất (đã được xác nhận theo Điều 5) bên nhận bảo đảm phải trích khoản tiền bằng 12 tháng lương tối thiểu cho bên bảo đảm.

Thu giữ công cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất (không hình thành từ vốn vay, đã được xác nhận theo Điều 5), bên nhận bảo đảm phải trích khoản tiền bằng 06 tháng lương tối thiểu cho bên bảo đảm.

Với tài sản bảo đảm không thuộc trường hợp trên, việc thu giữ chỉ cần đáp ứng các điều kiện chung của Luật 32/2024/QH15 và Luật 96/2025/QH15, không phải trích tiền hỗ trợ.

Như vậy, người dân trong một số trường hợp khó khăn, đặc biệt là mất nơi ở hoặc mất phương tiện kiếm sống, vẫn được bảo đảm quyền tối thiểu để ổn định cuộc sống.

Người vay phải cung cấp giấy tờ nào?

Ngoài điều kiện thu giữ, Nghị định 304/2025/NĐ-CP cũng quy định rõ quyền, nghĩa vụ của hai bên nhằm đảm bảo minh bạch, tránh tranh chấp. Điều 5, quyền và trách nhiệm của bên bảo đảm (người vay) quy định:

Người vay có nghĩa vụ xác nhận và chứng minh tài sản có phải là chỗ ở duy nhất hoặc công cụ lao động duy nhất hay không, theo yêu cầu của ngân hàng trong vòng 10 ngày làm việc.

Nếu không cung cấp hoặc không xác nhận, tài sản sẽ được mặc định là không thuộc trường hợp đặc biệt, tức không được hưởng khoản hỗ trợ 6–12 tháng lương.

Người vay phải chịu trách nhiệm về tính chính xác của hồ sơ, gồm: Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản; Sao kê thu nhập hàng tháng;Tài liệu chứng minh nghĩa vụ thuế; Hóa đơn điện/nước/internet xác định nơi cư trú và các tài liệu liên quan khác.

Điều 6, Nghị định này quy định về quyền và trách nhiệm của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức mua bán, xử lý nợ phải:

Cung cấp thông tin đầy đủ cho người vay về quyền và nghĩa vụ của hai bên theo Nghị định.

Trích khoản tiền hỗ trợ đúng theo Điều 4 và tính khoản này vào chi phí xử lý tài sản bảo đảm không được tính vào nghĩa vụ nợ của người vay.

Ngoài ra, chỉ được thu giữ tài sản khi đã đáp ứng đầy đủ các điều kiện, và việc thu giữ phải tuân thủ Điều 198a Luật 32/2024/QH15 (đã sửa đổi).

Việc này nhằm hạn chế tình trạng thu giữ tài sản tùy tiện, bảo đảm quyền lợi hợp pháp cho người dân.

Như vậy, Nghị định 304/2025/NĐ-CP đánh dấu bước điều chỉnh quan trọng trong xử lý nợ xấu, hướng đến cân bằng lợi ích giữa tổ chức tín dụng và người vay, đặc biệt trong bối cảnh nhiều cá nhân, hộ gia đình gặp khó khăn kinh tế.

Việc bắt buộc trích khoản tiền 6-12 tháng lương tối thiểu trước khi thu giữ tài sản thiết yếu giúp người dân có thời gian ổn định chỗ ở, tìm việc làm, hoặc tái cấu trúc hoạt động sản xuất.

Đây là quy định đáng chú ý mà người vay, doanh nghiệp và ngân hàng cần nắm rõ để thực hiện đúng, tránh các tranh chấp pháp lý về sau.

×