Cấp tín dụng cho khách hàng không đủ điều kiện, KienlongBank Cà Mau bị xử phạt

Tiềm ẩn nhiều rủi ro

Ngày 7/4, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước – Chi nhánh khu vực 15 công bố kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Cà Mau (KienlongBank Cà Mau).

KienlongBank Cà Mau được thành lập và đi vào hoạt động năm 2011, địa chỉ hoạt động tại số 44, đường Lý Bôn, phường An Xuyên, tỉnh Cà Mau.

Theo kết luận Thanh tra, KienlongBank Cà Mau cấp tín dụng cho khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại khoản 3, khoản 4 Điều 7 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN.

Công tác thẩm định và quyết định cho vay tại KienlongBank Cà Mau chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ theo quy định tại Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NΗΝΝ.

Ngoài ra, tại KienlongBank Cà Mau, công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ theo quy định tại Điều 24 Thông tư số 39/2016/TT-ΝΗΝΝ.

Đáng chú ý, KienlongBank Cà Mau có tồn tại trong công tác định giá, nhận thế chấp tài sản bảo đảm.

Đặc biệt, theo cơ quan thanh tra, hoạt động cấp tín dụng tại KienlongBank Cà Mau còn tiềm ẩn nhiều rủi ro, là hệ quả của các vi phạm, tồn tại trong công tác thẩm định, quyết định cấp tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn vay và việc tập trung cấp tín dụng vào một số ít khách hàng.

Xử phạt KienlongBank Cà Mau và 2 phòng giao dịch

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước – Chi nhánh khu vực 15 cho rằng, Ban Giám đốc KienlongBank Cà Mau và các phòng giao dịch trực thuộc chưa lãnh đạo, chỉ đạo thực hiện tốt công tác thẩm định, quyết định cấp tín dụng, kiểm tra, giám sát vốn vay dẫn đến các tồn tại, sai sót nêu trên.

Bên cạnh đó, chuyên viên nghiệp vụ và lãnh đạo các cấp tại KienlongBank Cà Mau chưa nhận thức đầy đủ và chưa thực hiện nghiêm các quy định của pháp luật, quy định nội bộ của KienlongBank cũng như các văn bản chỉ đạo, cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước khu vực.

Ngoài ra, năng lực thẩm định và kiểm tra, giám sát vốn vay của đơn vị còn nhiều hạn chế. Việc theo dõi, giám sát chưa chặt chẽ, đầy đủ các khoản vay đang quản lý, dẫn đến phát sinh nhiều tồn tại, sai sót, tiềm ẩn rủi ro đối với hoạt động tín dụng và an toàn vốn.

Cơ quan thanh tra còn cho rằng, chất lượng công tác chỉ đạo, kiểm tra, giám sát của Ban Kiểm soát và hệ thống kiểm toán, kiểm soát nội bộ của KienlongBank Cà Mau còn hạn chế.

Chưa hết, công tác tự kiểm tra, kiểm soát nội bộ và quản trị rủi ro chưa được thực hiện đầy đủ, kịp thời, dẫn đến chưa phát hiện, cảnh báo và ngăn chặn sớm các tồn tại, sai sót, vi phạm trong hoạt động cấp tín dụng, chưa đáp ứng yêu cầu quản trị rủi ro và bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng theo quy định.

Từ đó, kết luận thanh tra cho biết, các tổ chức, cá nhân có liên quan đến các tồn tại, vi phạm được nêu trong kết luận này chịu trách nhiệm trong việc tham mưu, theo dõi, quản lý, kiểm tra đối với các khoản cấp tín dụng có vi phạm, tồn tại.

Từ kết quả thanh tra, Trưởng đoàn thanh tra đã ban hành 3 quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng đối với KienlongBank Cà Mau, Phòng giao dịch Năm Căn, Phòng giao dịch Đầm Dơi về hành vi vi phạm hành chính: Cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định pháp luật.

Ngoài xử phạt vi phạm hành chính, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh khu vực 15 còn yêu cầu KienlongBank và KienlongBank Cà Mau thực hiện 2 kiến nghị và 5 khuyến nghị để khắc phục các tồn tại, sai sót nhằm đảm bảo hoạt động, tuân thủ theo quy định của pháp luật.

Một trong những vi phạm nghiêm trọng

Trao đổi với PV Dân Việt, luật sư Nguyễn Thị Quỳnh Thơ (Đoàn luật sư TP Hà Nội) cho biết, hành vi cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định pháp luật là một trong những vi phạm nghiêm trọng trong lĩnh vực ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến an toàn hệ thống tài chính và nợ xấu.

Hành vi này thường biểu hiện qua việc các tổ chức tín dụng bỏ qua các bước thẩm định hoặc cố tình "lách" quy định về năng lực tài chính của khách hàng khi khách hàng không có khả năng trả nợ hoặc phương án kinh doanh không khả thi.

Về mục đích sử dụng vốn khi cấp vốn cho các lĩnh vực bị hạn chế hoặc sai mục đích và về điều kiện bảo đảm khi tài sản bảo đảm không đủ pháp lý hoặc bị định giá khống.

Theo luật sư Thơ, hành vi cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định pháp luật thường gây ra hệ lụy là có thể làm gia tăng nợ xấu, nguy cơ mất vốn và suy giảm uy tín của ngân hàng bởi dòng vốn không đi vào sản xuất thực tế.

Theo Điều 14 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, hành vi cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định pháp luật sẽ bị phạt tiền từ 40 đến 50 triệu đồng.

Nghị định này nêu rõ, đây là mức phạt đối với cá nhân, nếu tổ chức, tức ngân hàng vi phạm, mức phạt tăng gấp đôi (80 đến 100 triệu đồng).

Đồng thời, tổ chức tín dụng vi phạm còn bị buộc thu hồi nợ trong thời hạn tối đa 6 tháng kể từ ngày quyết định xử phạt vi phạm hành chính có hiệu lực.

Ngoài ra, phải đề nghị hoặc yêu cầu cấp có thẩm quyền xem xét, áp dụng biện pháp đình chỉ từ 1 tháng đến 3 tháng hoặc miễn nhiệm chức danh quản trị, điều hành, kiểm soát; không cho đảm nhiệm chức vụ quản trị, điều hành, kiểm soát tại tổ chức tín dụng đối với cá nhân vi phạm và/hoặc cá nhân chịu trách nhiệm đối với hành vi vi phạm…

×