Bỗng dưng nhận được 10 tỷ đồng, chủ tài khoản cần làm gì?

Nên làm gì khi bỗng dưng nhận được tiền chuyển "nhầm"?

Mới đây, câu chuyện về "Hành trình trả lại 10 tỷ đồng chuyển khoản nhầm" của anh T.V.T đã thu hút gần 4.000 lượt tương tác trên mạng xã hội.

Việc chuyển tiền bị nhầm số tài khoản người nhận là điều không hiếm gặp. Thông thường, ngay sau khi phát hiện chuyển nhầm tài khoản, người gửi sẽ gọi điện cho ngân hàng để yêu cầu hủy giao dịch. Tuy nhiên, điều này là không thể khi các hoạt động thanh toán được thực hiện 24/7.

Theo anh T. chia sẻ: "Vào một ngày đẹp trời, bỗng thấy tài choản thông báo thay đổi số dư liên tục, mở ra kiểm tra thì thấy số tiền rất lớn hiện lên. Sau khi kiểm tra lại biết là có người chuyển khoản nhầm".

Theo bài chia sẻ, anh T. đã liên hệ với ngân hàng nơi anh đang sử dụng để báo kiểm tra, thậm chí có thể báo phong tỏa tài sản với trường hợp số tiền lớn như anh T. nhận được.

Tiếp theo, anh T. thực hiện liên hệ với chủ tài khoản "chuyển nhầm tiền" nếu có thông tin.

Sau khi xác minh, anh T. nhờ ngân hàng tạo lệnh khấu trừ trực tiếp theo mã mà ngân hàng đã chuyển khoản vào tài khoản của mình.

Anh T. nhấn mạnh, cần tránh tình trạng chủ tài khoản tự chuyển khoản lại cho người chuyển khoản nhầm, nguyên nhân do: tránh tình trạng chuyển nhầm, tránh bị truy thu thuế do khoản tiền lớn chuyển vào/chuyển đi. Cuối cùng, chủ tài khoản cần xin lại biên bản và xác nhận của ngân hàng để làm bằng chứng xử lý vướng mắc về sau.

Theo một nhân viên ngân hàng thương mại cổ phần chia sẻ, trong các ttường hợp như anh T. nêu trên, sau khi xác nhận không có người quen nào chuyển tiền, người nhận có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng để tra soát. Tuy nhiên, ngân hàng chỉ thực hiện tra soát khi nhận được yêu cầu từ người gửi.

Cũng theo nhân viên này, ngân hàng có thể hỗ trợ chủ tài khoản nhận được số tiền chuyển "nhầm" liên hệ với người chuyển tiền. Đồng thời, ngân hàng sẽ cung cấp các giấy tờ liên quan để người nhận có thể trình báo với cơ quan chức năng, tránh những rắc rối pháp lý sau này.

Chia sẻ về vấn đề "bỗng dưng nhận được tiền vào tài khoản", các chuyên gia khuyến cáo, chủ tài khoản tuyệt đối không sử dụng số tiền chuyển nhầm vào tài khoản cho việc chi tiêu cá nhân.

Đặc biệt, để tránh lừa đảo, chủ tài khoản tuyệt đối không tự ý hoàn trả hoặc thực hiện giao dịch chuyển tiền theo hướng dẫn của những người lạ mặt qua tin nhắn hoặc cuộc gọi điện thoại.

Đồng thời, cần chủ động liên hệ với ngân hàng và cơ quan chức năng để thông báo sự việc. Ngân hàng sẽ kiểm tra và làm việc để trả lại tiền cho người chuyển. Trong trường hợp không tìm được chủ sở hữu hoặc chủ thể có quyền đối với tài sản thì phải giao nộp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Từ ngày 01/07/2024, theo quy định tại khoản 1 Điều 11 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, nếu khách hàng chuyển nhầm tiền vào tài khoản ngân hàng của người khác thì không thể tự yêu cầu ngân hàng phong tỏa tài khoản của người nhận. Việc phong tỏa tài khoản chỉ được thực hiện trong một số trường hợp nhất định, bao gồm:

- Theo thỏa thuận giữa chủ tài khoản và ngân hàng hoặc khi có yêu cầu từ chính chủ tài khoản.
- Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản từ cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.
- Khi ngân hàng phát hiện sai sót trong quá trình xử lý giao dịch và yêu cầu hoàn trả số tiền bị chuyển nhầm. Trong trường hợp này, số tiền phong tỏa không được vượt quá số tiền sai sót.
- Khi có yêu cầu từ một trong các chủ tài khoản chung, trừ khi có thỏa thuận khác bằng văn bản.

Như vậy, nếu lỗi thuộc về ngân hàng thì ngân hàng có quyền yêu cầu phong tỏa tài khoản để xử lý sai sót. Tuy nhiên, nếu bạn là người chuyển nhầm tiền, bạn không có quyền yêu cầu ngân hàng phong tỏa tài khoản của người nhận mà phải thực hiện các thủ tục pháp lý phù hợp để đòi lại tiền.

Cách lấy lại tiền khi chuyển khoản "nhầm"

Theo hướng dẫn của Ngân hàng HDBank, trường hợp khách hàng chuyển tiền nhầm tài khoản, hoàn toàn có thể lấy lại tiền nếu thực hiện đúng quy trình. Theo quy định của pháp luật, người nhận tiền do sai sót có trách nhiệm hoàn trả lại số tiền đã nhận.

Nếu người nhận tiền cố tình không trả hoặc không có khả năng hoàn lại, hành vi này có thể bị coi là chiếm đoạt tài sản, với mức phạt hành chính từ 10 đến 50 triệu đồng hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm.

Để tăng khả năng thu hồi tiền nhanh chóng, khách hàng hãy liên hệ ngay với ngân hàng. Nếu người nhận không hợp tác, khách hàng có thể nhờ cơ quan chức năng can thiệp để bảo vệ quyền lợi của mình.

Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản cùng ngân hàng: Trong trường hợp chuyển tiền nhầm đến tài khoản cùng ngân hàng, quý khách có thể lấy lại tiền bằng cách sau:

- Bước 1: Đến văn phòng giao dịch của ngân hàng và yêu cầu nhân viên hỗ trợ.

- Bước 2: Cung cấp các thông tin bao gồm CCCD, hóa đơn chứng minh giao dịch chuyển tiền nhầm,...

- Bước 3: Nhân viên ngân hàng xác minh thông tin và liên hệ với chủ tài khoản nhân tiền để yêu cầu hoàn trả số tiền. Có 2 trường hợp xảy ra:

+ Người nhận nhầm chưa sử dụng số tiền đã chuyển nhầm: Ngân hàng sẽ tiến hành phong tỏa tài khoản người nhận nhầm và hoàn lại số tiền chuyển nhầm cho quý khách.

+ Người nhận nhầm đã sử dụng số tiền này: Ngân hàng sẽ đưa ra yêu cầu và quy định thời gian tối đa để hoàn trả. Nếu quá thời gian quy định mà người nhận vẫn chưa hoàn trả, ngân hàng sẽ thông báo đến quý khách để khởi kiện theo đúng quy định của pháp luật.

Cách lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm tài khoản khác ngân hàng

- Bước 1: Khách hàng cần ghi chú lại thông tin giao dịch, chụp ảnh hóa đơn hoặc sao kê để làm cơ sở đối chiếu.

- Bước 2: Liên hệ với ngân hàng gửi tiền để thông báo ngay, cung cấp chi tiết giao dịch để được hỗ trợ xác minh.

- Bước 3: Ngân hàng kiểm tra xác thực thông tin và phối hợp làm việc với ngân hàng thụ hưởng để tìm hướng giải quyết.

- Bước 4: Ngân hàng nhận tiền sẽ liên hệ với chủ tài khoản thụ hưởng và yêu cầu xác nhận giao dịch.

- Bước 5: Nếu người nhận đồng ý thì sẽ tự hoàn trả hoặc nhờ ngân hàng hỗ trợ thu hồi. Ngược lại, nếu người nhận từ chối thì người gửi có thể thực hiện các bước pháp lý để yêu cầu hoàn tiền.

Bên cạnh đó, thời gian thu hồi tiền chuyển nhầm phụ thuộc vào mức độ hợp tác của người nhận và quy trình xử lý của ngân hàng. Nếu người nhận tiền nhầm đồng ý hoàn trả ngay, quá trình này có thể diễn ra trong khoảng 5 – 7 ngày hoặc thậm chí sớm hơn.

Tuy nhiên, nếu người nhận không hợp tác, việc lấy lại tiền có thể kéo dài do phải thực hiện các thủ tục pháp lý. Vì vậy, khi phát hiện chuyển nhầm tiền, khách hàng nên thông báo ngay cho ngân hàng để tăng khả năng thu hồi nhanh chóng.

Theo luật sư Đặng Văn Cường (Đoàn luật sư TP. Hà Nội), người được chuyển tiền nhầm phải có nghĩa vụ hoàn trả theo quy định tại Điều 579 Bộ luật dân sự, Điều 4, Điều 15 Nghị định 144/2021/NĐ-CP.

Theo đó, việc không trả lại tiền do chủ sở hữu chuyển nhầm là hành vi chiếm giữ tài sản của người khác có thể bị xử phạt vi phạm hành chính từ 3-5 triệu đồng và buộc trả lại tài sản do chiếm giữ trái phép.

Thậm chí, người nhận cố tình không trả có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 176 Bộ luật hình sự về tội Chiếm giữ trái phép tài sản.

Cụ thể, với số tiền từ 10 triệu đến dưới 20 triệu đồng, người chiếm giữ có thể bị phạt từ 10-50 triệu đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 2 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm.

Nếu phạm tội chiếm giữ tài sản từ 200 triệu đồng trở lên sẽ bị phạt tù từ 1-5 năm.

×