Tôi đã trở thành triệu phú như thế nào

Trên blog Root of God của mình, anh McCurry đã chia sẻ chi tiết về quá trình đầu tư và tiết kiệm kéo dài 10 năm, từ sau khi anh ra trường.

Năm 1

Năm 2004, tôi tốt nghiệp trường luật và bắt đầu làm việc cho một công ty tư vấn công trình nhỏ với lương khởi điểm 48.000 USD một năm. Khi ấy, vợ tôi vẫn còn đi học. Cô ấy cũng học trường luật. Chúng tôi có căn hộ cho thuê tại một thành phố gần đó và cũng mới mua một căn nhà ở Raleigh (Bắc Carolina, Mỹ) với giá rẻ hơn thị trường một chút, khoảng 30.000 USD.

Từ khi còn học đại học, chúng tôi đã có vài khoản đầu tư tích lũy nhỏ. Vợ tôi cũng có một tài khoản hưu trí lập từ thời gian đi làm khi vẫn còn trong trường, với mức lương khoảng 24.000-34.000 USD mỗi năm. Có lẽ chúng tôi là những sinh viên hiếm hoi tốt nghiệp mà dư dả, không nợ nần.

Đến cuối năm 2004, danh mục đầu tư của chúng tôi đã có 64.000 USD. Chúng tôi không bắt đầu từ con số 0, nhưng đây là thời điểm thu nhập của cả hai tăng lên nhanh chóng sau khi tôi tốt nghiệp.

Năm 2

Gia đình anh McCurry trong một chuyến du lịch Mexico. Ảnh: Root of God

2005 là năm có nhiều thay đổi lớn với chúng tôi. Đứa con đầu tiên chào đời ngay trước khi vợ tôi tốt nghiệp. Sau khi ra trường, cô ấy dành một năm để chăm con, sau đó mới đi làm. Lương khởi điểm của vợ tôi là 38.000 USD mỗi năm, và còn được tiền lương khi làm thêm giờ nữa. Công ty vợ tôi có nhiều ưu đãi, như miễn phí bảo hiểm y tế gia đình. Việc này đã giúp chúng tôi tiết kiệm đáng kể những năm về sau.

Lương của tôi được nâng lên 49.000 USD. Cùng năm đó, chúng tôi bán căn hộ đang cho thuê, và bỏ hết tiền vào danh mục đầu tư. Đến cuối năm, số dư trong này đã lên 183.000 USD. Tôi bắt đầu nghĩ đến chuyện tiết kiệm triệu USD và nghỉ hưu sớm.

Năm 3

Năm 2006, chúng tôi sinh thêm bé thứ 2. Vợ tôi nhận 3 tháng nghỉ có lương và hai tháng nghỉ không lương. Vì chúng tôi thậm chí chẳng bao giờ tiêu hết lương, cô ấy chọn nghỉ luôn cả 5 tháng. Dù không nhận được tiền cho 2 tháng, năm này, cô ấy vẫn kiếm được 40.000 USD nhờ tiền thưởng và làm thêm giờ.

Trong khi đó, lương của tôi tăng lên 55.000 USD một năm. Tài khoản đầu tư của chúng tôi được bổ sung thêm 75.000 USD, lên 295.000 cuối năm.

Năm 4

Năm 2007, cả hai chúng tôi đều được tăng lương. Tôi có thu nhập 56.500 USD và vợ tôi 49.000 USD, đã bao gồm làm thêm giờ và tiền thưởng. Đây là lần đầu tiên thu nhập cả hai vợ chồng lên 6 chữ số. Chúng tôi tiếp tục tiết kiệm điên cuồng và bỏ thêm 66.000 USD vào danh mục đầu tư trong năm nay.

Đến cuối năm, số tiền trong tài khoản này đã lên 371.000 USD, trong đó có 10.000 USD lãi nhờ thị trường chứng khoán đi lên.

Năm 5

2008 là năm lớn trong sự nghiệp của tôi. Tôi có bằng kỹ sư chuyên nghiệp và được nâng lương lên 64.000 USD. Vợ tôi chuyển sang một vị trí khác dễ thăng tiến hơn trong công ty. Tuy lương thấp hơn, chỉ còn 45.000 USD, cô ấy lại có nhiều thời gian chăm sóc gia đình.

Nhưng tài khoản đầu tư của chúng tôi năm nay chỉ còn 304.000 USD. Thị trường chứng khoán bắt đầu lao dốc vì khủng hoảng tài chính. Nhưng đây lại là khởi đầu cho rất nhiều cơ hội sau này mà chúng tôi chưa từng nghĩ tới.

Năm 6

Năm 2009, công ty tôi làm việc, và cả ngành nói chung, đều bị tác động từ khủng hoảng tài chính. Nửa nhân viên bị sa thải, hoặc nghỉ việc để tìm nơi khác tốt hơn. Tôi không bị đuổi việc, nhưng cũng chịu ảnh hưởng ít nhiều.

Thu nhập của tôi bị giảm 6%, còn 60.000 USD. Tôi quyết định đi học thêm luật và lấy thêm một chứng chỉ nữa.

Tháng 3/2009, thị trường chứng khoán chạm đáy và bắt đầu hồi phục trở lại. Vợ tôi được tăng lương lên 46.000 USD. Trong khủng hoảng, chúng tôi vẫn tiếp tục tiết kiệm và đầu tư hết mức có thể. Đến cuối năm, chúng tôi đã có 478.000 USD - gần nửa mục tiêu.

Năm 7

Năm 2010, thu nhập của tôi lại quay về 64.000 USD. Nhưng tôi cũng chẳng mấy vui vẻ, vì nó bằng 2 năm trước mà thôi, nếu tính cả lạm phát thì còn ít hơn ấy. Tôi tiếp tục tìm việc và chuyển sang nghề mới trong ngành luật năm 2011.

Vợ tôi thì không nhảy việc, và còn được thăng chức. Thu nhập của cô ấy tăng tới 20%, lên 56.000 USD trong năm.

Chúng tôi đã để lũ trẻ ở nhà, và du lịch Argentina, Uruguay. Chuyến đi cũng không quá tốn kém, do cả hai tiết kiệm được tiền vé nhờ chương trình tích lũy dặm bay của American Airlines.

Năm này, nhờ tiết kiệm và thị trường chứng khoán đi lên đầu tư, chúng tôi bỏ thêm vào tài khoản 68.000 USD nữa. Đến cuối năm, cả hai đã có 662.000 USD.

Năm 8

Đầu năm 2011, tôi bắt đầu công việc mới, với mức lương 68.000 USD một năm. Vợ tôi cũng được tăng lương, cộng với khoản thưởng khá, cô ấy có thu nhập 63.000 USD.

Năm này, thị trường chứng khoán không tốt lắm, khiến chúng tôi bị lỗ 50.000 USD. Nhưng dù vậy, nhờ thu nhập tăng và tiền thuế giảm, chúng tôi vẫn nâng được số dư tài khoản lên 697.000 USD.

Năm 9

Đây là năm khá bình lặng về thu nhập của cả hai vợ chồng. Lương của tôi chỉ tăng 1% lên 69.000 USD. Còn vợ tôi lại giảm 1.000 USD so với năm 2011 do tiền thưởng ít hơn bình thường.

Dù vậy, các khoản đầu tư vẫn mang lại lợi nhuận khá. Đến cuối năm, chúng tôi đã có 940.000 USD.

Rồi vợ tôi sinh thêm em bé thứ 3. Điều này có nghĩa gánh nặng thuế lại nhẹ hơn một chút. Cô ấy cũng có thêm 3 tháng nghỉ có lương nữa.

Năm 10

Năm 2013, tôi chẳng được tăng lương lần nào. Vợ tôi thì ngược lại, được tăng tới 7.000 USD, lên 69.000 USD một năm.

Cuối cùng tôi cũng biết được cảm giác vợ kiếm được nhiều tiền hơn mình là thế nào. Thực sự là tuyệt vời đấy, vì nó có nghĩa chúng tôi sẽ tiết kiệm được nhiều hơn vì tương lai chung.

Rồi tôi bị chấm dứt hợp đồng công việc. Ban đầu, tôi cho rằng mình thế là thất nghiệp. Nhưng sau đó, tôi nhanh chóng nhận ra mình đã có thể nghỉ hưu. Và thế là tôi lập một blog viết về 10 năm qua của mình.

Đến cuối năm, chúng tôi hoàn thành mục tiêu có 1.244.000 USD trong tài khoản. Một phần nhờ khoản lời đầu tư lên tới 224.000 USD.

Năm 11

Ngoài việc viết blog, tôi còn nhận được lời mời viết vài mẩu chuyện tự do và kiếm được 12.000 USD năm 2014. Thực ra, tôi cũng chẳng bao giờ đặt nặng việc kiếm tiền sau khi nghỉ hưu.

Vợ tôi vẫn tiếp tục thể hiện xuất sắc tại nơi làm việc. Cô ấy được tăng lương thêm 5.000 USD nữa, và giờ có thu nhập 74.000 USD.

Chúng tôi vẫn tiếp tục đầu tư trong năm này. Đến cuối năm, số tiền trong tài khoản đã lên tới 1.351.000 USD.

Cả hai quyết định năm nay, vợ tôi sẽ nghỉ việc. Và cô ấy thậm chí đã nộp đơn từ chức từ tháng 9. Nhưng sau đó, cô ấy thỏa thuận được rằng chỉ phải làm 4 ngày mỗi tuần, lương giữ nguyên và hiện 90-95% thời gian là làm việc từ nhà.  

Tổng kết lại, chúng tôi đã hoàn toàn độc lập về tài chính. Từ mức lương bình thường, chúng tôi đã dần có thu nhập khá hơn nhờ kỹ năng và kinh nghiệm. Chúng tôi đã nuôi được 3 đứa con và trả xong tiền mua nhà. Nhìn chung, con đường này khá nhàm chán, nhưng kết quả rất mỹ mãn.

Cả hai vợ chồng chưa bao giờ chạm đến mức lương 6 con số. Thu nhập cao nhất của tôi chỉ là 69.000 USD và vợ tôi là 74.000 USD. Bạn sẽ nói chúng quá cao so với người chỉ được lương tối thiểu, hay so với lao động các nước đang phát triển. Nhưng trong ngành này, với người có bằng đại học, chúng khá bình thường, nếu không muốn nói là thấp.

Chúng tôi không có quyền chọn cổ phiếu của công ty, không làm việc cho một công ty đại chúng, không trúng số hay có tài sản thừa kế. Chúng tôi chỉ tiết kiệm và đầu tư mỗi năm thôi. Nhà cửa, xe cộ cũng không thay mới nữa.

Mỗi năm, chúng tôi tiết kiệm đến nửa thu nhập. Nói cách khác, lương của tôi để tiết kiệm hết. Còn lương vợ, một phần để tiết kiệm và còn lại để chi tiêu. Việc này sẽ giúp chúng tôi không chịu cú sốc tài chính nếu một trong hai thất nghiệp.

Trong 10 năm, tổng tiền lương của chúng tôi chưa đầy 1,2 triệu USD. Trong khi đó, danh mục đầu tư đã lên hơn 1,3 triệu USD. Nhờ lợi nhuận từ đầu tư, chúng tôi dường như chẳng phải tiêu một đồng thu nhập nào trong từng ấy năm.

Nói tóm lại, bạn có thể làm theo những điều dưới đây, nếu muốn độc lập về tài chính:

1. Tiết kiệm và đầu tư từ sớm, dù bạn không có mục tiêu cụ thể nào.

2. Đừng tìm đến các chuyên gia tài chính, cứ đổ tiền vào các quỹ đầu tư chỉ số chi phí thấp.

3. Theo dõi chi tiêu và đầu tư bằng Excel hoặc các công cụ miễn phí khác, như Personal Capital.

4. Liên tục tiết kiệm và đầu tư kể cả khi thị trường tồi tệ nhất.

5. Đừng chi tiêu hoang phí khi được tăng lương.

6. Luôn luôn tiết kiệm. Kể cả khi không có 1 triệu USD trong 10 năm, bạn vẫn sẽ không bị tay trắng.